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La economía mundial está experimentando cambios sísmicos, y la reciente degradación crediticia de Estados Unidos por Moody's es solo la punta del iceberg. Esta decisión histórica marca la primera vez que las tres grandes calificadoras (Standard & Poor's, Fitch y Moody's) coinciden en rebajar la nota de la que alguna vez fue considerada la economía más sólida del planeta.

Lo verdaderamente revelador no es tanto la degradación en sí, sino la respuesta casi indiferente de los mercados. Mientras muchos esperaban un desplome financiero, vimos una reacción moderada que sugiere una nueva realidad: el mundo ya había reconocido los problemas estructurales de la economía estadounidense mucho antes que las propias calificadoras. Con una deuda astronómica, emisión continua de dinero y la paradoja de que su propio banco central sea el principal tenedor de su deuda, Estados Unidos enfrenta desafíos profundos que ninguna retórica política puede ocultar.

México no escapa a este panorama complejo. Fitch ha advertido recientemente sobre una posible degradación crediticia debido al bajo crecimiento, los riesgos de aranceles y la falta de consolidación fiscal. Los signos de una recesión inminente, combinados con la salida de inversores internacionales como el Fondo Soberano de Noruega (que ya liquidó todos sus bonos de Pemex), pintan un escenario desafiante para nuestra economía.

Frente a esta tormenta financiera, es crucial entender dónde buscar refugio. Las potencias mundiales ya muestran el camino: están reduciendo su exposición al dólar y aumentando significativamente sus reservas de oro. Estados Unidos mantiene 8,133 toneladas, mientras China, el actual mayor consumidor mundial, continúa acumulando rápidamente. ¿La lección? En tiempos de incertidumbre monetaria, los activos reales ofrecen protección que el papel moneda simplemente no puede garantizar.

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Una tormenta económica se avecina con la propuesta del partido republicano estadounidense para imponer un impuesto del 5% a las remesas enviadas desde EE.UU. hacia México y otros países. Esta medida, que busca desalentar la migración ilegal, tendrá un impacto devastador en millones de familias mexicanas que dependen de estos ingresos para sobrevivir.

La propuesta refleja un problema más profundo: la adicción gubernamental al gasto público excesivo. Tanto en Estados Unidos como en México, los gobiernos buscan constantemente aumentar sus ingresos mediante impuestos, aranceles y otras medidas, no para equilibrar sus finanzas, sino para financiar más gasto. Esta espiral de endeudamiento termina generando inflación, que erosiona el poder adquisitivo de los ciudadanos, especialmente de aquellos con ingresos más bajos.

El ciclo económico de boom y crisis que experimentamos regularmente es resultado directo de este modelo basado en deuda. Contrario a lo que muchos economistas promueven, el verdadero motor del crecimiento económico sostenible no es el gasto, sino el ahorro. Una economía basada en el ahorro podría crecer con estabilidad de precios, ingresos crecientes y, sorprendentemente, costos decrecientes, como ocurre en el sector tecnológico. Para México, este impuesto a las remesas llega en el peor momento posible, cuando el país enfrenta una inminente recesión, problemas graves de inseguridad y violencia, y una débil confianza inversionista. Los ciudadanos debemos practicar la "autodefensa financiera": reducir gastos innecesarios, aumentar nuestros ahorros y buscar formas de generar valor y prosperidad a pesar de las decisiones políticas que nos afectan. Únete a nuestro grupo de WhatsApp para recibir más consejos sobre cómo proteger tus finanzas en estos tiempos turbulentos.

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La economía global atraviesa un momento crítico marcado por la reciente tregua comercial entre las dos mayores potencias mundiales. Durante 90 días, Estados Unidos y China han acordado suspender los elevados aranceles que habían impuesto mutuamente, una decisión que provocó una reacción inmediata en los mercados financieros con el Dow Jones subiendo un impresionante 4.35% y el S&P 500 un 3.26% en una sola jornada.

Contrario a lo que su retórica podría sugerir, Donald Trump no busca una ruptura definitiva con China. Su estrategia apunta a lograr mayor equilibrio comercial, protección de propiedad intelectual y colaboración en asuntos como el control de sustancias ilícitas. Para México, esta situación presenta un panorama mixto: por un lado, podríamos beneficiarnos como alternativa manufacturera gracias a nuestra posición geográfica y el T-MEC; por otro, el peso mexicano ha experimentado una ligera depreciación, reflejando cierta incertidumbre sobre nuestras ventajas comparativas.

Un tema preocupante es la reciente decisión del Fondo Soberano de Noruega —el más grande del mundo con activos por 1.8 billones de dólares— de vender todos sus bonos de Pemex citando riesgos de corrupción persistentes entre 2004 y 2023. Esta acción podría tener repercusiones graves en la percepción internacional de México y aumentar el costo de nuestra deuda, justo cuando enfrentamos señales de una posible recesión económica. A pesar del discurso oficial sobre el nearshoring, no estamos viendo la esperada llegada masiva de nuevas inversiones extranjeras.

En tiempos de incertidumbre, el oro sigue demostrando su valor como refugio seguro, habiendo alcanzado máximos históricos cercanos a los $3,500 por onza. Actualmente se encuentra aproximadamente un 8% por debajo de ese nivel, representando una excelente oportunidad de compra. México, siendo un importante productor de oro y el principal productor mundial de plata, tiene ventajas naturales que no estamos aprovechando adecuadamente.

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