Immobilien oder Aktien – was ist wirklich der bessere Weg zum Vermögen?

In dieser Folge sprechen wir Klartext über Vorteile, Timing und die richtige Kombination beider Anlageklassen. Denn die Wahrheit ist: Es geht nicht um entweder oder – sondern um die richtige Strategie zur richtigen Zeit.

Warum ich in meinen 20ern und 30ern bewusst auf eine Immobilienquote von rund 90 % gesetzt habe.
Warum Fremdkapitalhebel, steuerliche Abschreibungen und planbare Mieten enorme Vorteile bieten.
Und warum Aktien trotzdem ihren festen Platz in einer sauberen Vermögensstruktur haben.

Du erfährst:

• Warum Immobilien gerade in jungen Jahren (Mitte 20 bis Anfang 40) extrem sinnvoll sein können

• Wie du mit 4,5 % Mietrendite durch Hebel 9–14 % Eigenkapitalrendite erreichst

• Weshalb Staffelmieten und Inflationsschutz unterschätzte Gamechanger sind

• Warum falsche Immobilienkäufe den Hebel ins Negative drehen können

• Wie du durch Tilgungsaussetzung + paralleles Aktiendepot eine clevere Mehrtilgungsstrategie aufbaust

• Welche Asset Allocation wirklich Sinn macht: Immobilien, Aktien/Fonds, Edelmetalle, Liquidität – optional Krypto & Co.

Gerade in Deutschland sorgt der Wohnraummangel für strukturellen Rückenwind bei Bestandsimmobilien. Gleichzeitig bieten Aktien Liquidität, Flexibilität und zusätzliche Diversifikation.

Mein Fazit:
In jungen Jahren Hebel nutzen.
Später breiter streuen.
Strategie schlägt Bauchgefühl.

👉 Alle, die tiefer einsteigen wollen: In unseren Workshops & Webinaren zeigen wir dir, wie du Schritt für Schritt zum erfolgreichen Immobilieninvestor wirst.

Wenn dir die Folge gefällt, würde ich mich über eine 5 Sterne Bewertung freuen! So kann der Podcast noch mehr Menschen erreichen!

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In dieser Folge von Sei deine eigene Bank nehme ich dich mit in einen echten Kundenfall aus der Praxis:

Ein Arzt aus dem Heilberufebereich kauft 2025 ein Mehrfamilienhaus in Leipzig – ohne Eigenkapital und erzielt trotz hoher Zinsen einen positiven Cashflow von über 500 € monatlich.

Wir sprechen offen darüber, warum 110 %-Finanzierungen kein Standard, sondern immer eine Einzelfallentscheidung sind – und weshalb sie für viele nicht sinnvoll oder umsetzbar sind. In diesem Fall haben jedoch Bankenzugang, Objektqualität und Struktur perfekt zusammengepasst.

• Wie der Kunde über unseren kostenlosen Immobilien-Workshop zur Zusammenarbeit kam

• Warum Heilberufe bei Banken klare Vorteile haben – und wie schnell Finanzierungen möglich sind

• Das Objekt: aufgeteiltes MFH in Leipzig, guter Zustand, drei sanierte und neu vermietete Einheiten

• Die Finanzierung: 100 % Kaufpreisfinanzierung, bewusste Entscheidung für höhere Tilgung statt geringerem Darlehen

• Steuerliche Hebel: Restnutzungsgutachten, Lohnsteuermäßigung → ca. 10.000 € Steuerersparnis pro Jahr

• Der Reality-Check: Zeitaufwand für den Kunden nur 4–5 Stunden, inkl. Notartermin per Vollmacht

• Das Ergebnis: positiver Cashflow + langfristige Vermögensstruktur, ohne „Immo-Stress"

Diese Folge zeigt sehr klar:
👉 Nicht der Zinssatz entscheidet, sondern Strategie, Objekt, Bank und Steuerkonzept.

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Viele wollen in Immobilien investieren – aber wissen nicht, wo sie anfangen sollen. Kein Kapital, keine Zeit, kein Know-how? Kein Problem – entscheidend ist, wie du startest, nicht wann.

In dieser Folge spreche ich darüber, warum es keinen perfekten Zeitpunkt oder das perfekte Objekt gibt, aber sehr wohl die richtige Herangehensweise:

👉 Warum du am Anfang nicht alles selbst machen solltest und was du stattdessen tun musst.
👉 Wie du mit Profis zusammenarbeitest, um Fehler und Verluste zu vermeiden.
👉 Warum Erwartungsmanagement und Netzwerk wichtiger sind als Excel-Tabellen.
👉 Und wieso selbst erfahrene Investoren für Ankauf, Sanierung und Finanzierung auf Spezialisten setzen.

Außerdem: Wie du mit klarer Strategie, realistischen Zielen und dem richtigen Umfeld von Anfang an solide aufbaust – statt dich zu verzetteln.
Wenn du jetzt ernsthaft starten willst: Im Immo-Workshop erhältst du Zugang zu geprüften Objekten, Beratung, Mietverwaltung, Finanzierung & Strukturierung.

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100.000 Euro Jahresgehalt – für viele ein großes Ziel.
Doch in der Realität bleibt davon oft deutlich weniger Netto, als man erwartet.

In dieser Folge erkläre ich,

• warum höhere Gehälter durch kalte Progression, Grenzsteuersatz und Sozialabgaben überproportional belastet werden,

• weshalb ein reines „mehr verdienen" oft nicht der klügste Hebel ist,

• und warum Immobilieninvestments steuerlich häufig deutlich effizienter wirken als zusätzliche Gehaltssprünge.

Wir sprechen darüber,

• warum Mieteinnahmen keine Sozialabgaben auslösen,

• wieso private Immobilien nach zehn Jahren steuerfrei verkauft werden können,

• und warum es ein Fehler ist, Immobilien nur nach Cashflow zu bewerten – statt sie an Lebenssituation, Budget, Strategie und (Erb-)Steuern auszurichten.

Ich zeige eine realistische Strategie, mit der viele meiner Mandanten und Investoren arbeiten:
👉 4–6 solide Immobilien über 4–8 Jahre, kein Hauruck-Ansatz, kein „reich in 12 Monaten".
Die ersten Objekte machen nicht reich – aber sie legen das Fundament.

Konkret wird's bei den Zahlen:

• Pro Objekt sind oft 2.500–5.000 € Steuerersparnis pro Jahr möglich

• Bei mehreren Immobilien schnell 10.000–20.000 € netto jährlich

• Diese 20.000 € Netto entsprechen grob 40.000–45.000 € zusätzlichem Bruttogehalt

Zusätzlicher Praxis-Hebel:
Lohnsteuermäßigungsantrag – sorgt für mehr Netto monatlich, verbessert Cashflow und erhöht die Finanzierbarkeit bei Banken.

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600 Folgen.
Unzählige Gespräche, Learnings, Entscheidungen – und eine Community, die diesen Podcast möglich gemacht hat.

In dieser Jubiläumsfolge von „Sei deine eigene Bank" sage ich Danke.
Danke an alle Hörerinnen und Hörer, Kundinnen und Kunden, Partner, mein Team und meine Familie – und verbinde das Ganze mit einem großen Gewinnspiel.

Das gibt es zu gewinnen (5 Gewinner):

🥇 1. Preis – All-in-Paket (Wert ca. 8.500 €)

Persönliche Beratung zu Struktur, Steuern & Immobilien

1 Jahr exklusiver Objektzugang ohne Käufercourtage

Geprüfte Immobilien mit ca. 5–7 % Rendite

Vollständige Unterlagen, Gutachten & transparente Zahlen

🥈 2. Preis – Objektzugang (Wert ca. 5.000 €)

Zugang zu denselben geprüften Immobilien

Ohne Beratungsleistungen

3.–5. Preis – Steuer-Checkliste 2026 (je ca. 500 €)

Klar, strukturiert, praxisnah

Für nachhaltiges und legales Steuersparen

So nimmst du teil:

Gewinnspiel-Post auf Instagram liken

Kommentieren und eine Person taggen, die diese Folge hören sollte

Extra-Chance: Schicke mir per Instagram-DM das Codewort (Das sage ich in dieser Folge ;))

Teilnahmeschluss: 15. Februar

In dieser Folge spreche ich über mein aktuelles Kernthema: die geplante Erbschaftsteuerreform
und den zunehmenden Streit innerhalb der Koalition zwischen SPD, CDU und CSU.

Wir schauen uns an, warum diese Reform überhaupt auf der Agenda steht, was konkret geplant ist
und warum das Thema gerade für Immobilieninvestoren, Familienunternehmen und den Mittelstand extrem relevant ist.

• Warum die richtige Struktur bei Immobilien und Unternehmen frühzeitig entscheidend ist

• Weshalb falsche Setups später Erbschaftsteuer oder sogar zusätzliche Grunderwerbsteuer auslösen können

• Einordnung der Freibeträge bei Erbschaften – privat vs. Betriebsvermögen

• Warum es bisher Sonderregelungen für Betriebsvermögen gab
  (Stichwort: Arbeitsplatzsicherung und Unternehmensfortbestand)

• Der Auslöser der Reform:
  Warum diese Ungleichbehandlung beklagt wurde – und warum dem stattgegeben wurde

• Aktueller Stand:

  • Die Bundesregierung muss die Erbschaftsteuer bis Ende 2026 neu regeln

  • Ob das realistisch ist, ist fraglich – das Zeitfenster könnte begrenzt sein

• Die aktuellen Pläne der SPD:

  • Freibeträge für Familienunternehmen sollen nur noch bis ca. 5 Mio. € gelten

  • Warum diese Grenze schneller erreicht ist, als viele denken

• Das Kernproblem:

  • Wie soll die nächste Generation Erbschaftsteuer auf 10, 20 oder 30 Mio. € Unternehmenswert zahlen?

  • Entnahme = Steuerbelastung

  • Liquiditätsentzug = Risiko für das Unternehmen

• Warum eine schlecht gemachte Reform:

  • Unternehmen schwächen kann

  • Arbeitsplätze gefährdet

  • langfristig sogar weniger Steuereinnahmen erzeugt

• Meine klare Empfehlung:

  • Jetzt mit dem Steuerberater sprechen

  • Prüfen, ob Umstrukturierungen, Übertragungen oder Planungen noch unter der aktuellen Rechtslage sinnvoll sind

  • Worst-Case vermeiden: ungeplanter Todesfall + neue, strengere Regeln

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Viele träumen davon, Immobilien ohne Eigenkapital zu kaufen – aber wie realistisch ist das heute wirklich? In dieser Folge spreche ich darüber, wie viel Eigenkapital du aktuell wirklich brauchst, worauf Banken achten und warum es keine pauschale Antwort gibt.

Wir schauen uns an:

• Warum 0 € Eigenkapital zwar möglich, aber selten sinnvoll ist

• Welche Rolle Bonität, Objektart und Bankgröße spielen

• Wie viel Eigenkapital du bei Bestandsimmobilien und Neubauprojekten tatsächlich einplanen solltest

• Warum die Wohnimmobilienkreditrichtlinie dein Alter plötzlich wichtig macht

• Und wie du auch mit begrenztem Eigenkapital clever in Immobilien einsteigen kannst

Zum Schluss: mein klarer Rat, wann es Sinn ergibt, zu warten – und wann du einfach starten solltest.
👉 Wenn du herausfinden willst, wie viel Eigenkapital du persönlich brauchst, melde dich gern für unseren nächsten Workshop an.

Wenn du wissen willst, ob und wie sich ein Investment für dich lohnt, vereinbare jetzt ein kostenfreies, unverbindliches Erstgespräch überden Link in den Shownotes.

Sicher dir jetzt mein neues Buch "Betongold": Betongold - Gewinnspiel teilnehmen

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In dieser Folge spreche ich über eine der wichtigsten – und gleichzeitig emotionalsten – Fragen im Immobilienbereich:
Wann ist es klüger zu verkaufen und wann macht Halten wirklich Sinn?

Ich beleuchte das Thema aus zwei entscheidenden Perspektiven: Steuern und harte Zahlen. Dabei geht es nicht um Bauchgefühl, sondern um rationale Entscheidungen, die dein Vermögen langfristig schützen und wachsen lassen.

Du erfährst:

• worauf du bei Exit-Strategien achten solltest – privat wie auch in GmbH-Strukturen

• welche steuerlichen Fallstricke es beim Verkauf, bei Wegzug oder Auswanderung gibt

• warum die 10-Jahres-Frist und die 3-Objekt-Grenze so entscheidend sind

• weshalb ein vorschneller Verkauf oft teuer wird – und wie du ihn vermeidest

• wie du objektiv prüfst, ob Halten oder Verkaufen wirtschaftlich sinnvoller ist

• warum freigesetztes Kapital durch Reinvestitionen häufig mehr Cashflow bringt als das Festhalten an alten Beständen

Mein Fazit: Gute Investoren verkaufen nicht aus Emotion – sondern aus Strategie. Wer sein Portfolio regelmäßig prüft, verjüngt und steuerlich sauber strukturiert, schafft langfristig mehr Freiheit, Stabilität und Rendite.

👉 Hinweis: Das Thema gehört immer gemeinsam mit Steuer-Expert:innen gedacht. In Workshops und weiterführenden Formaten gehen wir genau darauf im Detail ein.

👉 Wenn du tiefer einsteigen willst: Kostenlose Immobilien-Workshops und Beratung findest du auf investment-bauer.de.

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