Défiscalisation : payer 0 € d’impôts légalement, est-ce vraiment possible ?

Dans cet épisode d’Out of the Box, on parle de défiscalisation et de tout ce que cela implique vraiment. La promesse de payer 0 € d’impôts légalement est partout : sur les réseaux, en immobilier, dans des stratégies d’investissement ou des placements présentés comme miracles. Mais la défiscalisation est-elle réellement une solution universelle ? Ou est-ce simplement une mauvaise compréhension de la fiscalité et de l’impôt sur le revenu ?

Pour répondre à ces questions, Emeline Siron reçoit Maître Mathieu Giordano, avocat fiscaliste, afin d’expliquer concrètement comment fonctionne la défiscalisation en France. L’objectif n’est pas de vendre une solution miracle, mais de comprendre les mécanismes réels de l’impôt sur le revenu, du revenu global, du taux marginal d’imposition (TMI) et des différents leviers qui permettent de payer moins d’impôts légalement.

Dans cet épisode, on décrypte les principales stratégies de défiscalisation :

• le déficit foncier en immobilier et son impact sur les revenus ;

• le PER (plan d’épargne retraite) pour optimiser son épargne ;

• les dons et leur effet direct sur la réduction d’impôt ;

• les frais réels et les arbitrages possibles ;

• les niches fiscales et les dispositifs souvent mal compris.

On aborde aussi des sujets essentiels comme la structuration des revenus, l’équilibre entre salaire et dividendes, les stratégies d’investissement, ainsi que les erreurs fréquentes quand on cherche à faire de la défiscalisation sans vision globale.

La réalité, c’est que la défiscalisation ne consiste pas à supprimer totalement ses impôts, mais à optimiser intelligemment sa situation en fonction de son patrimoine, de son budget et de ses objectifs à long terme. Chercher à payer 0 € d’impôts légalement peut parfois être contre-productif si cela ne s’inscrit pas dans une stratégie cohérente.

Cet épisode vous donne les clés pour comprendre comment utiliser la défiscalisation de manière pertinente, éviter les pièges, et construire une stratégie adaptée à votre profil, que ce soit en immobilier, en épargne ou en gestion de portefeuille.

Un échange clair, concret et accessible pour mieux comprendre la fiscalité, améliorer ses décisions financières et avancer vers une meilleure gestion de son argent et de son indépendance financière.

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Une Rolex achetée 13 000€… montée à 50 000€… puis redescendue.
Certaines références explosent. D’autres stagnent, voire chutent.

Alors, les montres sont-elles vraiment un bon placement ? Peut-on réellement investir dans l’horlogerie comme on le ferait avec un actif classique ? Ou est-ce avant tout un objet passion, intégré dans une stratégie de patrimoine et d’épargne ?

Dans cet épisode d’Out of the Box, on plonge dans les coulisses du marché avec Benjamin Ioli, expert en horlogerie et en investissement. Ensemble, on analyse la réalité derrière la hype autour des Rolex et des montres de luxe.

👉 Quelle est la vraie performance des Rolex sur le long terme ?
👉 Peut-on considérer les montres comme un véritable placement financier ?
👉 Pourquoi certaines références prennent +100% quand d’autres sous-performent ?
👉 Quel rôle jouent l’offre, la demande et la rareté dans la valorisation ?
👉 Et surtout : est-ce pertinent d’intégrer les montres dans une stratégie de patrimoine ?

On décrypte aussi :

• la bulle post-Covid et sa correction brutale
• les modèles iconiques (Submariner, GMT-Master, Daytona)
• les cycles du marché des montres de luxe
• les erreurs classiques quand on veut investir trop vite
• la différence entre achat plaisir et investissement réfléchi
• l’impact de la fiscalité sur la revente de montres
• et comment intégrer ce type d’actif dans une stratégie globale d’épargne et de budget

📊 Sur 10 ans, certaines Rolex affichent entre 5% et 10% de performance annuelle.
Mais attention : ces chiffres doivent être remis en perspective avec les risques, la liquidité et les frais.

Contrairement à des actifs traditionnels, les montres restent un marché émotionnel, influencé par les tendances, les effets de mode et la spéculation. Le budget d’entrée, la fiscalité et la connaissance du marché jouent un rôle clé dans la réussite d’un investissement.

👉 Une montre peut valoriser… mais aussi perdre rapidement de la valeur.
👉 Bien investir, c’est comprendre que toutes les montres ne se valent pas.

Cet épisode te donne une vision claire, concrète et sans filtre pour comprendre si les montres peuvent réellement devenir un levier de patrimoine ou simplement un plaisir coûteux.

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PACS ou mariage : que se passe-t-il réellement en cas de décès lorsqu’on possède un bien immobilier à deux ?

Quand on achète un bien immobilier en étant pacsé, on pense souvent être protégé comme dans le cadre d’un mariage. Beaucoup imaginent que le partenaire survivant récupérera automatiquement le logement ou sera prioritaire.

En réalité, c’est une erreur fréquente… et les conséquences peuvent être lourdes sur le plan du patrimoine, de la fiscalité et de la sécurité financière.

👉 En cas de décès, un partenaire pacsé n’est pas automatiquement héritier.
👉 Sans anticipation, il peut se retrouver en indivision avec la famille du défunt.
👉 Dans certains cas, il peut même perdre tout droit sur le bien immobilier.

Dans cet épisode d’Out of the Box, on décrypte un sujet central de la gestion de patrimoine : la différence entre PACS et mariage en matière de succession, et les impacts concrets lors d’un investissement immobilier.

Avec Hugo Heijmanns, notaire, on revient de manière claire et concrète sur les règles juridiques et fiscales qui encadrent ces situations, souvent mal comprises.

👉 PACS, mariage, succession : quelles différences réelles ?
👉 Quels sont les droits du partenaire survivant ?
👉 Comment sécuriser son épargne et son investissement immobilier ?
👉 Quelles stratégies mettre en place pour protéger son patrimoine ?

On aborde notamment :

• la différence entre PACS et mariage sur la succession
• pourquoi le PACS ne protège pas automatiquement
• le rôle essentiel du testament (et du testament croisé)
• les risques concrets lors d’un achat immobilier à deux
• les droits du partenaire survivant face aux héritiers
• l’impact de la fiscalité dans ces situations
• les erreurs les plus fréquentes en matière d’anticipation
• les solutions pour sécuriser durablement son patrimoine

⚠️ Ce que beaucoup ignorent :

• Le PACS permet une exonération de droits de succession
👉 mais ne donne pas le statut d’héritier

• Un testament peut être modifié ou révoqué à tout moment
👉 sans que l’autre partenaire ne soit informé

• Sans organisation, le partenaire survivant peut se retrouver :
👉 en indivision avec les parents ou les enfants
👉 contraint de vendre le bien immobilier
👉 ou sans aucun droit sur le logement

💡 À retenir :

➡️ PACS ≠ protection automatique
➡️ Anticiper est indispensable pour sécuriser son patrimoine
➡️ Testament et stratégie patrimoniale sont essentiels

🎧 Un épisode essentiel pour toute personne en couple souhaitant investir intelligemment, protéger son épargne et éviter les erreurs coûteuses en matière de succession.

🎙️ Out of the Box, c’est 30 minutes pour comprendre l’investissement : immobilier, bourse, fiscalité, patrimoine… avec du concret, des chiffres et des stratégies applicables.

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Investir sans apport en immobilier : réalité… ou vieux mythe des réseaux sociaux ?

Pendant longtemps, certains investisseurs ont effectivement pu acheter sans mettre un euro sur la table.

Mais en 2026, la réalité bancaire a changé.

Aujourd’hui, les banques raisonnent avant tout en gestion du risque, et l’apport est devenu un sujet central dans quasiment tous les projets immobiliers.

Dans cet épisode d’Out of the Box, je réponds seule à une question que tout le monde se pose : combien faut-il vraiment mettre d’apport pour investir en immobilier aujourd’hui ?

Et surtout :
👉 est-ce toujours une bonne idée de vouloir en mettre le moins possible ?
👉 dans quels cas mettre de l’apport peut au contraire être très intelligent ?

👉 et pourquoi la façon dont vous structurez votre achat peut tout changer ?

Parce qu’au fond, l’apport n’est pas seulement une contrainte bancaire.

C’est aussi un outil stratégique.

Dans certains cas, il permet : d’obtenir un meilleur taux de rassurer la banque de réduire son effort d’épargne de préserver sa capacité d’endettement ou encore d’atteindre un projet plus rentable à long terme

Mais il y a un autre sujet encore plus intéressant : mettre de l’apport en nom propre et mettre de l’apport via une SCI, ce n’est pas du tout la même chose. En nom propre, votre apport est bloqué dans l’opération.

En SCI, il peut être structuré en compte courant d’associé, ce qui permet à la société de vous rembourser plus tard… sans fiscalité. Et c’est souvent là que tout change.

Dans cet épisode, on parle de :

✅ Pourquoi les banques demandent de l’apport aujourd’hui

✅ Combien il faut prévoir en 2026

✅ Pourquoi investir sans apport est devenu très rare

✅ Résidence principale vs investissement locatif

✅ Cash-flow, plus-value et stratégie long terme

✅ Alternatives sans apport (hypothèque, garanties…)

✅ Nom propre vs SCI

✅ Comment récupérer son apport

✅ Cas concret d’investissement

Pourquoi cet épisode peut vraiment t’aider

Si tu es en train de réfléchir à : un premier investissement un achat immobilier une stratégie pour emprunter ou simplement à mieux comprendre comment utiliser ton apport …

cet épisode va te donner des repères concrets et réalistes.

Parce qu’en immobilier, la vraie question n’est pas : “Peut-on investir sans apport ?”

Mais : “Comment utiliser intelligemment mon apport pour accélérer ma stratégie ?”

30 minutes. Une question. Des réponses concrètes.

🎙️ Out of the Box — Le podcast qui traite l’investissement sous toutes ses formes : immobilier, bourse, art, montres, fiscalité, SCI, assurance-vie… et tout ce qu’on n’ose pas toujours aborder.

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PER : le meilleur moyen de payer moins d’impôts… ou un piège fiscal ?

Le PER, c’est la solution miracle pour réduire ses impôts ?

Ou un produit qu’on te vend sans vraiment t’expliquer les conséquences ?

Dans cet épisode d’Out of the Box, on décortique l’un des produits d’épargne les plus populaires en France… et aussi l’un des plus mal compris.

Le principe paraît simple :
👉 tu verses de l’argent
👉 tu payes moins d’impôts

Mais derrière cet avantage fiscal, il y a une réalité que peu de gens regardent vraiment. Le PER, ce n’est pas “de l’argent gratuit”.
C’est un choix fiscal.
Avec des conséquences à long terme.

Dans cet épisode, on répond à une question simple :
👉 est-ce que le PER est vraiment intéressant pour toi ?

💡Dans cet épisode, on parle de :
✅ Ce qu’est vraiment un PER (et pourquoi il est autant proposé aujourd’hui)
✅ Comment fonctionne l’avantage fiscal
✅ Dans quels cas le PER est réellement intéressant
✅ Les situations où il vaut mieux l’éviter
✅ Les limites du produit (argent bloqué, fiscalité à la sortie)

📊 Exemple concret
Imaginons Paul, cadre salarié :

• Revenus : 70 000 €
• TMI : 30 %

Il verse 10 000 € sur un PER.

👉 Son revenu imposable passe à 60 000 €
👉 Il économise 3 000 € d’impôts

Résultat :

• 10 000 € investis
• mais un effort réel de 7 000 €

Cet argent est ensuite placé (ETF, actions, fonds…) et peut fructifier jusqu’à la retraite.

⚠️ En contrepartie : l’argent est bloqué jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnels).

Le PER, c’est une logique simple :
👉 payer moins d’impôts aujourd’hui
👉 en échange d’une fiscalité plus tard

Encore faut-il que ce soit pertinent dans ta situation.

🎙️ Invité
Alexandre Coutino

30 minutes. Une question. Des réponses concrètes.

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30 MINUTES POUR COMPRENDRE COMMENT INVESTIR EN BOURSE QUAND ON DÉBUTE

Tu veux commencer à investir en bourse mais tu ne sais pas par où démarrer ? Bonne nouvelle : aujourd'hui, avec quelques centaines d'euros, un simple téléphone et les bonnes bases, il est possible d'investir dans des centaines d'entreprises à travers le monde et de faire travailler ton argent sur le long terme.

Alors comment investir en bourse quand on n'a aucune connaissance, peu d'argent et zéro expérience ?

Dans cet épisode du podcast OTB – Out of the Box, je reçois Grégory Guilmin pour t'expliquer simplement comment investir en bourse en partant de zéro, éviter les erreurs classiques des débutants, et construire un portefeuille boursier solide.

📈 Dans cet épisode, tu vas découvrir :

• Comment commencer à investir en bourse concrètement, même avec 100€ par mois

• PEA, compte-titres ordinaire (CTO) ou assurance-vie : quelle enveloppe fiscale choisir ?

• Quelle plateforme et quel broker choisir en France (Trade Republic, Boursorama, Degiro…)

• Comment optimiser ta fiscalité avec la flat tax, le PEA et l'abattement

• Pourquoi la stratégie DCA (dollar cost averaging) est idéale pour investir régulièrement

• ETF vs actions individuelles : qu'est-ce qui convient aux débutants ?

• MSCI World, S&P 500, CAC 40 : comment choisir un indice boursier ?

• Gestion passive vs gestion active : ce que la performance réelle dit

• 
  

🧠 Pourquoi investir en bourse plutôt que de laisser dormir ton argent ?

Sur plus de 100 ans, un indice large comme le S&P 500 a généré en moyenne 9 à 10% de rendement annuel. Face à l'inflation, ne pas investir, c'est déjà perdre du pouvoir d'achat.

Exemple concret : 👉 200€ investis chaque mois pendant 30 ans à 8% ≈ 300 000€ pour environ 72 000€ investis La clé : le temps, la régularité et un bon départ.

🎙 À propos du podcast OTB – Out of the Box

OTB explore toutes les stratégies d'investissement : immobilier, bourse, ETF, SCPI, assurance-vie, actifs alternatifs. Un format 30 minutes, une question, des réponses concrètes. Pour construire ton indépendance financière et mieux gérer ton argent, que tu sois salarié, entrepreneur ou jeune investisseur.

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Les travaux sont souvent une étape incontournable lorsqu’on investit dans l’immobilier. Que ce soit pour une rénovation, un projet locatif ou l’achat d’une résidence principale, la réussite d’un chantier dépend en grande partie du choix de l’entreprise de travaux.

Pourtant, de nombreux particuliers et investisseurs se retrouvent confrontés à des devis trompeurs, des chantiers mal réalisés ou des artisans peu sérieux. Les arnaques dans les travaux de rénovation sont plus fréquentes qu’on ne le pense.

Dans cet épisode du podcast OTB – Out of the Box, nous recevons Monsieur Rénovation, spécialiste du secteur des travaux et de la rénovation. Il partage son expérience et ses conseils pour comprendre comment vérifier si une entreprise de travaux est réellement sérieuse avant de signer un devis et éviter les pièges les plus courants.

Alors comment éviter les arnaques dans les travaux ?

Quels sont les signaux qui doivent vous alerter avant de lancer un chantier ?

Et comment sécuriser un projet de rénovation lorsque l’on investit dans l’immobilier ?

Eudes Sorel Degboe / Monsieur rénovation

Contact mail : hello@monsieurrenovation.com

Contact tél : 0651726835

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/eudes-sorel-degboe-monsieur-rénovation/

Instagram : monsieur_renovation

À propos du podcast

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Peut-on vraiment investir dans une montre et espérer gagner de l’argent ?

Depuis quelques années, certaines montres de luxe ont vu leur valeur exploser sur le marché secondaire. Des modèles de Rolex, Patek Philippe, Audemars Piguet ou Cartier s’échangent parfois bien au-dessus de leur prix boutique.

Mais toutes les montres ne deviennent pas des investissements.

Dans ce premier épisode du podcast OTB – Out of the Box, nous analysons le marché horloger pour comprendre quelles marques peuvent réellement prendre de la valeur, pourquoi certains modèles deviennent introuvables et quelles erreurs éviter lorsque l’on souhaite investir dans l’horlogerie.

Pour en parler, nous recevons Benjamin IOLI, expert horloger et directeur de boutique depuis plus de 10 ans.

Dans cet épisode

Vous allez découvrir :

• Quelles marques de montres dominent réellement le marché de l’investissement

• Pourquoi certains modèles Rolex, Patek Philippe, Audemars Piguet ou Cartier prennent de la valeur

• Le rôle de la rareté et des listes d’attente

• Comment fonctionne le marché secondaire des montres

• Pourquoi certaines montres ne valent finalement rien

• Les erreurs à éviter quand on veut investir dans les montres

• Pourquoi une montre reste avant tout un actif plaisir

Un épisode pour comprendre un marché fascinant entre collection, passion et investissement.

Notre invité

Benjamin IOLI

Expert horloger – Directeur de boutique

Fondateur de IOLI Conseil & Expertise Horlogère

Benjamin accompagne depuis plus de 10 ans des particuliers dans leurs décisions d’acquisition horlogère avec une approche stratégique neutre et structurée.

Contact : iolibenjamin@gmail.com

LinkedIn : https://linkedin.com/in/benjamin-ioli

Instagram : @ioli.horlogerie

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