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Les Investisseurs 4.0

Les Investisseurs 4.0

著者： Paco Debonnaire
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概要

Les Investisseurs 4.0 est le podcast pour celles et ceux qui ont du capital à allouer, mais peu de temps pour se tromper.

À 40 ans, on n’investit plus comme à 25.

Le capital compte, mais le temps, l’attention, la liquidité et la capacité à changer d’avis aussi. Et les erreurs deviennent plus coûteuses.

Chaque semaine, j’échange avec des investisseurs, entrepreneurs, dirigeants, opérateurs et experts pour comprendre comment ils prennent leurs décisions lorsque l’information est imparfaite et que le risque est réel.

Immobilier, marchés, entreprises, financement, allocation, risque : autant de terrains pour répondre à une même question :

Quelles décisions prendre aujourd’hui pour créer le plus d’options pour demain ?

📩 Lire ma lettre hebdo : investisseurs40.com/mm

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© 2022 Les Investisseurs 4.0 個人ファイナンス 経済学
エピソード
  • 316 - Et si tu construisais ton patrimoine à l’envers ?

    316 - Et si tu construisais ton patrimoine à l’envers ?
    2026/11/12
    Rejoins 100 investisseurs pour la soirée afterwork de l'année le 10 Decembre à Paris - Inscriptions --> investisseurs40.com/afterworkTelecharge mon simulateur de projet locatif : http://investisseurs40.com/projetloc-- Résumé de l'épisode Tu ouvres une assurance-vie parce qu’on t’a dit de prendre date. Tu ajoutes un ETF Monde, un peu d’immobilier, peut-être un PER pour réduire tes impôts. Et, petit à petit, tu te retrouves avec des placements… sans forcément avoir décidé de ce qu’ils doivent financer.Et si tu construisais ton patrimoine à l’envers ?Dans cet épisode, je reçois Nicolas Urvoy, ingénieur de formation devenu conseiller financier chez Cayas, pour remettre les décisions dans un autre ordre : tes projets de vie d’abord, la stratégie ensuite, puis l’allocation et le choix des enveloppes.Acheter une résidence principale, ralentir le travail, changer de métier ou préparer sa retraite ne posent pas les mêmes contraintes. Le montant dont tu auras besoin compte, mais aussi la date à laquelle tu voudras le récupérer. Un portefeuille peut sembler performant et te mettre en difficulté au moment précis où tu veux t’en servir.Avec Nicolas, on prend aussi du recul sur ce qu’on appelle « son patrimoine ». Ton compte-titres n’en est qu’une partie. Ton immobilier, tes dettes, tes revenus futurs et tes droits à la retraite changent la manière d’évaluer l’ensemble. Sans oublier un point souvent sous-estimé : le risque que tu peux financer n’est pas forcément celui que tu arrives à supporter quand les marchés baissent.On décortique ensemble :Pourquoi accumuler de bons produits ne suffit pas à construire une stratégie cohérenteComment traduire des projets de vie en entrées et sorties d’argent, puis adapter l’exposition au risque à leur calendrierLes trois dimensions du risque : ton besoin d’en prendre, ta capacité financière et ta tolérance psychologiqueLe capital humain : ce que tes revenus futurs changent dans la lecture de ton patrimoineAssurance-vie, PEA, PER, compte-titres : pourquoi Nicolas propose de les comparer après avoir défini l’allocationLe raisonnement derrière cette idée contre-intuitive : payer moins d’impôts peut parfois laisser moins d’argent si les frais et les contraintes augmententCe qu’un modèle mathématique peut éclairer, et ce qu’il ne peut pas prédire sur les marchés ou sur ta vieLa place de l’IA, de la pédagogie et du conseil humain dans les grandes décisions patrimonialesNicolas présente une approche fondée sur les projets, la recherche financière et la modélisation. On en explore les mécanismes, mais aussi les limites : les hypothèses restent des hypothèses, les besoins évoluent et aucune allocation ne rend l’avenir certain.Un épisode pour remettre à plat ce que tu possèdes, préciser ce que tu veux en faire et poser de meilleures questions avant de choisir ton prochain placement.Bonne écoute ! 🎧Et si cet épisode t’a plu à le partager autour de toi : c’est précieux pour faire connaître le podcast. -- Aller plus loin Inscris-toi à la newsletter hebdo et ne loupe aucun apprentissage sur le podcast Pose moi une question et j'y répondrai sans fauteSuis-moi sur Instagram, YouTube ou LinkedIn -- Soutenir le podcast Laisse un commentaire ⭐⭐⭐⭐⭐ inspiré sur Apple podcast ou Spotify - ça m’aide beaucoup à le faire connaître ;)Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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    59 分
  • 315 - Immobilier en Espagne : le nouvel eldorado ?

    315 - Immobilier en Espagne : le nouvel eldorado ?
    2026/11/05
    Ma lettre hebdo pour mieux décider où engager ton capital, ton temps et ton énergie --> investisseurs40.com/mmTelecharge mon simulateur de projet locatif : http://investisseurs40.com/projetloc-- Résumé de l'épisode L’immobilier espagnol peut-il offrir ce que les investisseurs cherchent de plus en plus difficilement en France : des prix accessibles, une forte demande locative et des rendements attractifs ? Peut-être. Mais avant de regarder les loyers, il faut regarder ce que tu vas réellement devoir sortir de ta poche.Dans cet épisode, on reçoit Geoffroy Reiser, cofondateur de Terreta Spain, pour comparer les deux marchés et comprendre ce qui change quand on investit de l’autre côté des Pyrénées. Investisseur en France et en Espagne, il partage son expérience du terrain, notamment à Valence et à Madrid, avec des exemples d’achats, de financements et de mises en location.Premier décalage : un bien moins cher ne signifie pas forcément un projet plus accessible. Dans l’exemple qu’il présente, un achat à 200 000 € financé par une banque espagnole peut demander à un résident fiscal français près de 100 000 € de fonds propres, frais compris. De quoi changer complètement la comparaison avec un investissement en France.On décortique ensemble :Pourquoi Geoffroy privilégie l’Espagne et comment il analyse la démographie, les prix et la demande de logements.Le financement depuis la France ou auprès d’une banque espagnole : apport, garanties, durée du crédit et différences entre résidents et non-résidents.Valence ou Madrid : les arbitrages entre prix d’entrée, emplacement, rendement et usage personnel du bien.La location classique et la colocation chambre par chambre, avec des exemples concrets de budgets et de loyers.Les questions de fiscalité et de déclaration des revenus entre les deux pays, ainsi que la gestion d’un bien à distance.Les règles locales, les impayés et le risque de squat : pourquoi le choix de la ville et du quartier compte autant que le rendement affiché.Le point contractuel à vérifier avant de verser un acompte : que se passe-t-il si ton crédit est refusé ?On revient aussi sur son passage chez Masteos et sur les plus de 200 000 € qu’il raconte avoir personnellement perdus dans l’entreprise.Un épisode pour mettre des chiffres derrière l’envie d’investir en Espagne, comparer des projets complets et identifier les différences qui peuvent faire basculer une opération. Bonne écoute !Et si cet épisode t’a plu à le partager autour de toi : c’est précieux pour faire connaître le podcast. -- Aller plus loin Inscris-toi à la newsletter hebdo et ne loupe aucun apprentissage sur le podcast Pose moi une question et j'y répondrai sans fauteSuis-moi sur Instagram, YouTube ou LinkedIn -- Soutenir le podcast Laisse un commentaire ⭐⭐⭐⭐⭐ inspiré sur Apple podcast ou Spotify - ça m’aide beaucoup à le faire connaître ;)Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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    1 時間 10 分
  • 314 - Private equity : ce que les chiffres ne te disent pas

    314 - Private equity : ce que les chiffres ne te disent pas
    2026/10/29
    Reçois ma lettre hebdo pour mieux décider où engager ton capital, ton temps et ton énergie --> investisseurs40.com/mmTelecharge mon simulateur de projet locatif : http://investisseurs40.com/projetloc-- Résumé de l'épisode 20 % de performance annoncée, accès aux meilleurs gérants, opportunités réservées aux institutionnels… Le Private Equity a de quoi faire envie. Mais entre les chiffres d’une brochure et l’argent qui revient réellement dans ta poche, il peut y avoir un sacré écart.Dans cet épisode, on reçoit Ludovic Phalippou, professeur de finance à Oxford, qui étudie cette industrie depuis plus de vingt ans. Son terrain de recherche : les performances réelles des fonds, les structures de frais et les conflits d’intérêts entre ceux qui gèrent l’argent et ceux qui le confient.Et tu vas l’entendre : son regard remet en question pas mal d’arguments qu’on entend régulièrement chez les distributeurs de produits non cotés.Comment 2 % de frais affichés peuvent-ils représenter bien davantage sur l’argent effectivement investi ? Pourquoi un fonds peut-il présenter un excellent multiple en mettant surtout en avant ses opérations réussies ? Et quand on te parle de 20 % de rendement, de quel calcul parle-t-on exactement ?On décortique ensemble :Les grandes familles du non coté : dette privée, fonds de fonds, capital-risque, capital-développement et LBO… avec des mécaniques très différentes.L’empilement des frais, du produit que tu souscris jusqu’aux entreprises détenues, et ce qu’il reste difficile de voir en tant que particulier.Les limites des indicateurs de performance : TRI, multiples, chiffres bruts ou nets de frais, investissements revendus ou encore en portefeuille.La réputation des meilleurs gérants : pourquoi la façon de mesurer leurs performances passées change complètement la conclusion.La prime d’illiquidité : bloquer ton argent pendant dix ans suffit-il à justifier un meilleur rendement ?La dette privée et ses taux affichés : pourquoi un prêt à 12 % ne signifie pas que tu gagneras 12 %, et comment des intérêts comptabilisés peuvent masquer une absence d’encaissement.On parle aussi de ce que les marchés privés permettent réellement : accéder à certaines entreprises, certains secteurs ou certaines géographies. Avec une question qui revient tout au long de l’échange : cette exposition répond-elle à un besoin précis dans ton portefeuille, et à quel prix ?Un épisode dense, direct, parfois dérangeant, pour mieux comprendre ce que tu achètes avant de t’engager pour plusieurs années. Avec des exemples concrets et de quoi challenger la prochaine présentation d’un fonds qu’on te mettra sous les yeux.Bonne écoute 🎧 !Et si cet épisode t’a plu à le partager autour de toi : c’est précieux pour faire connaître le podcast. -- Aller plus loin Inscris-toi à la newsletter hebdo et ne loupe aucun apprentissage sur le podcast Pose moi une question et j'y répondrai sans fauteSuis-moi sur Instagram, YouTube ou LinkedIn -- Soutenir le podcast Laisse un commentaire ⭐⭐⭐⭐⭐ inspiré sur Apple podcast ou Spotify - ça m’aide beaucoup à le faire connaître ;)Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.
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    1 時間 2 分
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