L’assurance-vie permet de constituer une épargne auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance, avec la possibilité de désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Ces bénéficiaires, qui peuvent être des personnes physiques comme un conjoint, un enfant ou un ami, ou des personnes morales comme certaines associations et fondations, reçoivent le capital uniquement au décès du souscripteur. Le mécanisme repose sur la clause bénéficiaire intégrée au contrat. Sur le plan légal, l’assurance-vie est conçue comme un outil de transmission post-mortem. Le capital ne change pas de titulaire tant que le souscripteur est en vie. Il ne s’agit donc pas d’un instrument de donation directe comparable à un don manuel ou à une donation notariée. La désignation d’un bénéficiaire ne produit ses effets qu’au moment du décès.

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Pendant toute la durée d'une assurance-vie, le souscripteur a la possibilité de décider d'une sortie partielle du capital (pour un besoin financier spécifique) ou d'une sortie totale, entraînant la clôture du contrat. Mais que se passe-t-il à l'échéance du contrat ? Deux options de sortie s'offrent à son titulaire : percevoir l'intégralité de la somme placée (épargne et intérêts) ou transformer ce capital en rente viagère, qui permet au souscripteur de percevoir un revenu régulier garanti jusqu'à son décès. Le capital est alors cédé à l'assureur, qui s'engage à lui verser en échange un versement à vie, dont la périodicité est définie préalablement. La conversion en rente viagère est basée sur un calcul qui prend en compte différents facteurs : âge du souscripteur, espérance de vie, montant du capital et taux d'intérêt du moment. La règle de base est que plus le souscripteur est jeune, plus la rente annuelle sera faible. Ce type de placement prend différentes formes : la rente viagère simple (revenu versé seulement au souscripteur), la rente réversible (transfert possible de tout ou partie au conjoint survivant en cas de décès), et la rente avec annuités garanties (versement minimum pendant une période déterminée, y compris en cas de décès prématuré du bénéficiaire).

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Dans l'investissement locatif, il n'est pas question de coup de cœur mais de calculs. Avant de commencer ses recherches, il faut s'intéresser au taux de rendement moyen dans chaque commune. Selon une étude publiée sur le site internet Meilleurtaux.com , il est reparti « modestement à la hausse à partir de 2024 » en France. Trois villes tirent leur épingle du jeu avec des rendements élevés : Grenoble, Marseille et Montpellier. Avec un prix au m2 de 2 595,2 € et un loyer moyen de 12,36 €/m2, la préfecture d'Isère affiche 5,72 % de rendement. Pour acheter dans la cité phocéenne, il faut prévoir un budget de 3 234 € au m2 et un loyer moyen de 14,46 €/m2. Le rendement s'établit à 5,38 %. Enfin, les personnes qui veulent investir dans la capitale du Languedoc peuvent anticiper 5,23 % de rendement.

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