„Das Berliner Testament reicht doch." — „Wir haben keine Steuerprobleme." — „Verschenken kann ich auch später." Drei Sätze, die ich in meiner Beratung fast jede Woche höre. Und drei Sätze, hinter denen sich jeweils ein teures Missverständnis verbirgt.

In dieser dritten Folge des Goldenen Herbsts zeige ich Ihnen die drei Irrtümer, die mir in der Erbschaftsplanung am häufigsten begegnen. Anschließend stelle ich Ihnen die Methode vor, mit der ich jedes neue Mandat als Estate Planner beginne — das Probesterben. Und am Schluss schauen wir uns einen echten Fall an: Familie Hoffmann, Namen geändert, Zahlen real.

WAS SIE IN DIESER FOLGE ERWARTET

— Warum das Berliner Testament bei Familien mit größerem Vermögen oft das Gegenteil von Schutz bewirkt — Wie der Freibetrag von 400.000 Euro pro Kind und Elternteil alle zehn Jahre wieder nutzbar ist — und warum jedes verlorene Jahr bares Geld kostet — Wie Sie Vermögen zu Lebzeiten übertragen können, ohne die Kontrolle abzugeben — das Stichwort heißt Nießbrauch — Was passiert, wenn Sie gar nichts regeln: gesetzliche Erbfolge, Pflichtteilsansprüche und das Risiko der Teilungsversteigerung — Das Probesterben — die strukturierte Bestandsaufnahme, mit der jede ehrliche Nachfolgeplanung beginnt — Familie Hoffmann im Realfall: 3 Millionen Euro Vermögen, 275.500 Euro Erbschaftsteuer im Status quo — und wie sich dieser Betrag vollständig vermeiden ließ — Ein kurzer Ausblick auf die geplante Reform der Erbschaftsteuer und was sie für den Gestaltungsspielraum bedeutet

DREI DINGE, DIE SIE DIESE WOCHE TUN KÖNNEN

1. Schreiben Sie auf, was Sie haben — sauber und vollständig: Immobilien, Konten, Depots, Lebensversicherungen, Beteiligungen. Diese eine Liste ist der wichtigste Schritt vor allem anderen.
2. Lesen Sie Ihr bestehendes Testament noch einmal — und ehrlich. Passt es zu Ihrer Familie heute? Oder spiegelt es eine Lebensphase wider, die längst vorbei ist?
3. Sprechen Sie mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin nicht zuerst über Zahlen, sondern über Wünsche. Was soll an wen gehen — und warum? Die Steuer ist die Konsequenz dieser Antworten, nicht ihr Ausgangspunkt.

ÜBER DIESEN PODCAST

Der Goldene Herbst ist der Podcast für Menschen in der zweiten Lebenshälfte, die ihre Ruhestands- und Nachfolgeplanung selbst in die Hand nehmen wollen. Konkret, ohne Fachchinesisch, einmal im Monat. Mein Ansatz: bankenunabhängig, honorarbasiert, ohne versteckte Produktinteressen.

Ganz in Ihrem Interesse. Anders als Ihre Bank.

KONTAKT UND WEITERE FOLGEN

Website: www.florian-herfurth.de Alle Episoden, Checklisten und Kontaktmöglichkeit: www.florian-herfurth.de/goldener-herbst

Wie viel Geld brauchen Sie wirklich im Ruhestand?

70 Prozent Ihres letzten Nettogehalts. 80 Prozent. 1.000 Euro im Monat. 3.000 Euro. Jede dieser Faustregeln klingt plausibel — und keine davon hilft Ihnen wirklich weiter.

In dieser zweiten Folge des Goldenen Herbsts gehe ich der Frage nach, die mir in meinen Erstgesprächen mit Abstand am häufigsten gestellt wird. Und ich zeige Ihnen, warum die üblichen Antworten zu kurz greifen — und wie eine ehrliche Planung tatsächlich aussieht.

WAS SIE IN DIESER FOLGE ERWARTET

— Warum klassische Faustregeln (70 oder 80 Prozent vom letzten Einkommen) in der Praxis fast immer in die Irre führen

— Die vier Bereiche, mit denen ich in jeder Erstberatung arbeite: Grundbedarf, Lebensbedarf, Wünsche und Reserven

— Die vier Phasen des Ruhestands, die in den meisten Rentenrechnern komplett fehlen — und warum die Pflegephase der finanziell wichtigste Punkt ist

— Ein konkretes Rechenbeispiel: das Ehepaar Schmidt, 63 Jahre alt, Haus abbezahlt — wie viel Vermögen ist für sie tatsächlich nötig?

— Die unterschätzte Wirkung der Inflation über 25 oder 30 Ruhestandsjahre

DREI DINGE, DIE SIE DIESE WOCHE TUN KÖNNEN

1. Ihren echten Grundbedarf ermitteln — nicht aus dem Bauch, sondern aus den Kontoauszügen der letzten zwölf Monate
2. Ihre Wünsche konkret aufschreiben: welche Reise, wie oft, mit welchem Budget
3. Ihre aktuelle Rentenauskunft anfordern und ehrlich gegen Ihren Bedarf rechnen

ÜBER DIESEN PODCAST

Der Goldene Herbst ist der Podcast für Menschen in der zweiten Lebenshälfte, die ihre Ruhestands- und Nachfolgeplanung selbst in die Hand nehmen wollen.

Konkret, ohne Fachchinesisch, einmal im Monat. Mein Ansatz: bankenunabhängig, honorarbasiert, ohne versteckte Produktinteressen.

Ganz in Ihrem Interesse. Anders als Ihre Bank.

KONTAKT UND WEITERE FOLGEN

Website: www.florian-herfurth.de

Alle Episoden, Checklisten und Kontaktmöglichkeit: www.florian-herfurth.de/goldener-herbst

In Folge 3 spreche ich über die drei größten Irrtümer bei der Erbschaftsplanung.

Florian Herfurth Die Finanzboutique GmbH · Westendstraße 9 · 87439 Kempten

Hinweis: Allgemeine Informationen, keine Anlageberatung. Vollständiger Disclaimer am Ende der Episode.

In der ersten Folge erzähle ich, warum ich 2019 nach 28 Jahren die Bank verlassen habe — und was ich seitdem anders mache.

Es geht um Vertrauen. Um den Moment, in dem ich gemerkt habe, dass das, was die Bank von mir verlangte, und das, was meine Mandanten brauchten, nicht mehr zusammenpasste. Und um die Frage, was unabhängige Beratung wirklich bedeutet.

Themen dieser Folge:

• Warum gute Finanzberatung individuell sein muss
• Wie sich die Bankenwelt in zwei Jahrzehnten verändert hat
• Vier Schubladen für alle — das Standardisierungsproblem im Private Banking
• Der Moment, in dem ich es nicht mehr mit mir vereinbaren konnte
• Warum Honorarberatung einen Unterschied macht
• Was Sie in den kommenden Folgen erwartet

Über den Host:

Florian Herfurth ist bankenunabhängiger Ruhestands- und Nachfolgeplaner und leitet die Finanzboutique GmbH in Kempten. Mit 28 Jahren Erfahrung in der Finanzbranche — darunter Stationen in New York, London und Paris — begleitet er heute Mandanten bei einer der wichtigsten Lebensphasen: dem Übergang in den Ruhestand und der Übergabe an die nächste Generation.

Mehr erfahren: Weitere Episoden, Checklisten und direkter Kontakt unter www.florian-herfurth.de/goldener-herbst

Ganz in Ihrem Interesse. Anders als Ihre Bank.