Folge 3 – Altersvorsorgedepot

In dieser Folge sprechen Heiner und Matthias über das neue Altersvorsorgedepot, das ab 2027 die Riester-Rente ablösen soll. Sie ordnen ein, warum Riester trotz guter Grundidee gescheitert ist, was das neue Depot besser macht und warum ihr euch trotz massiver Werbung Zeit lassen solltet.

Wir starten mit einem Blick auf die aktuelle Lage an den Märkten. Trotz hoher Ölpreise und geopolitischer Krisen bleiben die Börsen erstaunlich stabil, und wir erklären, warum wir nach vorn eher optimistisch sind. Außerdem: warum der Zinsmarkt wieder interessant wird, Anleihen als Baustein zurück ins Portfolio kommen und wieso das richtige Instrument am Ende wichtiger ist als die letzte Kommastelle bei den Kosten.

Dann folgt ein Rückblick auf Riester aus zwei Perspektiven, dem Vertrieb und dem Innendienst. Die Idee war gut, die Umsetzung leider nicht. Wir erklären, warum ausgerechnet die hundertprozentige Beitragsgarantie zum größten Problem wurde und eine renditestarke Anlage praktisch unmöglich machte.

Im Hauptteil geht es um das Altersvorsorgedepot selbst. Die Garantie fällt weg, ihr könnt frei einen guten Fonds oder ETF wählen, es gibt staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile, und erstmals sind auch Selbstständige, Freiberufler und Landwirte förderberechtigt. Wir sprechen darüber, wie ihr einen bestehenden Riestervertrag anbieterübergreifend übertragen könnt, warum das Umschichten ohne sofortige Steuer ein echter Vorteil ist und worauf es später in der Auszahlungsphase ankommt.

Unsere wichtigste Botschaft: Es ist keine Eile geboten. Lasst euch von der Werbung der Anbieter und Neobroker nicht drängen, sondern in Ruhe unabhängig beraten. Das Altersvorsorgedepot ist ein starker Baustein, aber eben nur ein Baustein einer runden Altersvorsorge.

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Hinweis: Dieser Podcast dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Das Altersvorsorgedepot befindet sich noch in der konkreten Ausgestaltung. Regelungen, Zulagen, Fristen und Termine können sich noch ändern.