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Ruby 是《指數致富》16位受訪者之一，我特別邀請他再次接受我的訪談。身為醫療從業人員，他和先生一起離職，從橫濱上船，用108天搭郵輪環遊世界，兩個人花了100萬出頭。錢從哪裡來？她說，好的時候儲蓄率有到八成，但他也一再強調，前提是本業收入不能太低，要先投資自己。
Ruby 買的第一檔股票是宏碁，因為自己的電腦就是宏碁；那是2009年，大盤反彈，她賺了一倍。多數人會從這裡開始相信自己會選股，她反而直截了當為了省時間，認定「那只是運氣好而已」。後來她去上財報課、追蹤清單看了一輪，最後決定：時間要花在更有價值的地方，指數化投資就好。
這一集，我們從環遊世界聊起，從Ruby的人生經驗，一路談到他為什麼在股市最瘋狂的三年裡，每年多配置1%債券？還有，什麼是債券梯？為什麼投資和減肥一樣、要看長期？以及她給陌生人的唯一建議：不要輕信免費的建議。

【本集重點】
00:00 節目開始
02:25 Peace Boat 環球108天：兩個人花100萬出頭 03:45 40歲離職搭郵輪環遊世界，為什麼是現在？
05:09 本業收入不能太低
08:33 童年記憶：爸媽玩股票，家裡氣氛隨漲跌起伏
10:57 第一檔股票就賺一倍，「那只是運氣好」
12:25 上財報課學到的不是抓飆股，是避坑
15:14 主動投資有小賺，但時間要花在更有價值的地方
16:04 看綠角的書先開戶，邊做邊學
21:00 一年只在生日再平衡一次
21:22 每年加碼1%債券
23:18 什麼是債券梯
24:48 股市最瘋狂的三年反而加碼債券
27:05 「一個人一輩子賺的錢大部分是固定的」
28:55 買直債
32:01 投資就像減肥
34:57 財富階梯第四階、Barista FIRE
36:40 不急功近利：40歲以後才買房
37:52 推薦書單：綠角、《投資金律》、Morgan Housel、《漫步華爾街》
38:48 給30出頭女性的唯一建議

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「主持人竟然下了『男生通常比較進取』的評論，不可取。」小美那集影片播出後，留言相當踴躍，其中有一則讓我耿耿於懷。我沒有回嗆，我想從論文中去找證據。
結果找到2001年發表在《Quarterly Journal of Economics》的經典研究「男孩就是男孩」（Boys Will Be Boys），這篇研究在追蹤3萬多個美國家庭帳戶、為期長達6年之後，有了結論：男性交易次數比女性多45%，過度交易讓男性一年少賺2.65%、女性少賺1.72%；但兩性的選股能力，統計上看不出差別。
這告訴我們，與其說哪個性別比較會投資，倒不如說，過度交易本身幾乎只有壞處、沒有好處。
這一集，想跟你聊聊，過度交易和過度自信如何傷害你的績效，還有巴菲特說這輩子只能買20次股票的打洞卡，以及為什麼「不動，好過一直動」。

【本集重點】
00:00 節目開始
02:19 論文發現三件事：交易多45%、年少賺2.65%
04:41 四個心理學基礎：男性投資更過度自信
06:03 蓋洛普調查：人人都自認會打敗大盤
08:14 不跟大盤比，跟「完全不動的自己」比
09:47 已婚對決單身：配偶是一種煞車
10:30 傷害績效的元凶不是選股能力，是交易次數
12:32 天生如此嗎？馬賽族vs卡西族的實驗
16:15 這輩子只能買20次股票，你會怎麼買？
17:36 謝謝那位糾正我的觀眾

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這是兩個世代的跨界對話。
阿聲 JJ Christine，20多歲，短影音創作者。她在疫情三級警戒、沒有畢業典禮的高三那年開始拍片，五年累積至少418支作品，單支觀看破6百萬次。這位年紀比我小20歲的年輕人，當天卻對我說：「我從來不在乎流量。」
真的假的？我原本以為這是年輕人的場面話，但聽她拆解一人團隊的產製流程，她看待接案的「紅線」，當上一隻片150萬觀看之後，下一隻只剩3萬的心態調適，阿聲其實分析了一整套完整的「信任資產」經營學：流量是只屬於幾個瞬間的結果，用戶的信任感和黏著度，才是創作者能長久變現的根本。
我有多年的財經新聞記者資歷，但在經營個人品牌上頭，我還是個幼幼班。這一集，阿聲坦率且真誠的分享，除了我自己得到很多的洞察和感想，任何在思考個人品牌或者生涯第二曲線的人，我想也都值得好好聽她怎麼想。
【本集重點】
00:00 節目開始
02:02 起點：疫情三級警戒、沒有畢業典禮的高三
04:45 19歲無心插柳，五年拍出418支影片
06:12 一人團隊的產製流程：從30分鐘到1.5小時
08:02 自律的定義：每天練習畫眼線
09:53 顛覆「創作靠靈感」：產出先於完美
11:24 面對酸民：把謾罵當成嚴苛的粉絲
14:50 低潮與停更：沒靈感就去遛狗做菜
17:41 「我從來不在乎流量」
19:03 黏著度就是信任感：當創作者說好用，粉絲就願意買 24:19 150萬之後下一隻只剩3萬：如何調適流量暴跌？ 26:32 自信的來源：全家用電視看她的影片
28:47 沒有家人支持怎麼辦？「什麼都沒有，就不怕失去」
30:38 接案紅線：不符合路線的全部不接
39:44 給新手的 do & don't：先拍一支再說
46:13 刻意安排的休息：放空也是工作的一部分

▍來賓：阿聲 JJ Christine

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我曾收到數千張名片，前陣子有一張讓我印象尤其深刻，這張名片上面印著一行小字：「指數化投資推廣義工」。

名片的主人李老師，以前是國中數學老師，當過近20年主任。疫情期間，李老師曾買進一檔散裝航運股，賣出後結算，發現這次獲利竟相當於自己20年教師的薪資。而且當他仔細研究線圖才發現，那檔股票停留在高檔的時間只有25天，也就是短短一個月而已。所以他結論只有兩個字：運氣。

後來，李老師為了向同事分享退休金建置，學習到指數投資，他猛然發現，指數投資的複利效果遠比當初想得強大，而且長期績效極難被超越。李老師自然完全不敢教同事主動選股，因為他幡然醒悟，指數投資才是絕大多數一般人最適合的投資途徑，他因此開始自費向周遭友人推廣指數投資。

從一位極有心得的選股高手，到指數投資推廣義工，李老師心境上的轉折，肯定比一般人激烈許多。如果你還在主動選股，或者你在投資之路上碰到難以突破的困難，這集分享給你。

【本集重點】

00:00 節目開始
02:33 當同事面臨退休潮，他重新認識曾經不屑的指數化投資
06:11 冰美式價格與巴菲特的表現：如何看出一個人的知識程度
07:16 馬多夫的報酬率，在台灣可能根本沒人理會！？08:19 台灣家庭的金錢觀念，只知道薪水流入，複利與風險通通不懂
09:23 連去整脊也在跟師傅分享，推廣指數投資成第二人生重點
11:32 「你的實際績效比你算的還要差」
14:40 為多賺錢走上選股之路，一直獲利的策略到底是什麼？
15:11 航運股之戰：人生賺最大一筆，原來是運氣啊？
20:11 選擇權根本沒那麼好賺
23:08 不擇時、不擇股，安穩穿越關稅風暴帶來的股災24:14 指數投資，給你最大的回報是「時間」

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政府當初普發現金，你拿去做什麼？多數人用在日常開銷，靜芸的做法不一樣：她幫兩個女兒用各自帳戶買進0050，然後放著不動。到了今年初，她打開券商App，獲利已達144%。靜芸沒有把錢收回自己口袋，而是帶著孩子一步一步親手操作，先看當初哪一天買、買了多少、現在已經賺多少，然後讓孩子自己賣出部位；兩天後，交割款入帳，再用網銀換日幣，和孩子去提款機領出日幣。這次日本之旅，小孩子花的是自己的、長大成一萬多塊的錢。

「他們那時候就意識到，原來我的錢會長大！」靜芸說，幾年前，女兒還為了獎學金被媽媽拿去買股票而生氣；現在，她們對時間帶來的複利效果格外有感，這堂課，靜芸用身教取代說教。如果你家裡也有一個「什麼都想買」的青少年，聽完這集，相信你能認識一種不用說教的方法：把握時機，讓孩子親手把錢種下去，再親手把長大的錢領出來。

這一集，台大畢業、有著高學歷的靜芸，和我聊了很多教育；她教導孩子挫敗的歷程，和陪伴的歷程，聽來十分動人，我自己也深有所感。我要分享給每個身為中年人的你，還有身為爸爸媽媽的你。

【本集重點】

00:00　節目開始

03:59　當初普發六千元，她幫女兒買 0050，今年初，獲利已達144%

04:18　帶女兒打開App親手賣股票，用網路銀行換日幣，再去提款機領現鈔

05:21　「原來我的錢會長大！」當孩子自己說出口，教育目的就達到了

05:44　「你要養成的是習慣，不是金額」

08:07　教數學教到快瘋了：10+10一定大於10，這是邏輯啊！

10:19　放下執念：數學拿B就好，分數夠用就好

12:32　「與其說我投資不錯，教育和陪伴才是我真正的強項」

17:09　從小會讀書、考第一志願，但「再也不需要考試的時候，我就垮了」

24:44　為什麼他說「指數投資的父母，比較不會遷怒小孩」？

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靜芸是台北人，婚後定居高雄，成了全職媽媽。她大學主修經濟，卻告訴我，自己怎麼讀都看不懂財報。婚後她辭去工作、自己帶兩個孩子，沒有薪水收入。疫情期間的某個中午，靜芸和先生看完房，先生突然說：「等一下就去下斡旋。」她嚇了一跳！因為當時全家戶頭裡東湊西湊，竟然湊不出10萬元現金。但先生只說了一句：「禮拜一開盤，妳就賣股票。」

買下這間房子時，靜芸出了頭期款，先生出了裝潢費用，分攤下來大約一人一半。靜芸感慨說，那是她第一次確定：原來沒有薪水的全職媽媽，也能為家庭財務做出很大的貢獻。

我長期主張，台灣女性（不只上班族，當然也包括全職媽媽）可能更需要認識指數投資。媽媽們比別人承擔更多育兒的巨大壓力，時間、金錢和身心狀態都比別人緊繃，一旦對投資認識不清，往往很容易成為話術和詐騙的目標。而且我一直感到，願意站出來分享投資經驗的女性太少了，這集是靜芸願意大方露臉、現身說法，我衷心感謝。如果你也在家庭和生活裡默默付出，但覺得財務上只能依賴別人，內心經常不踏實，這集我想送給你。

這集你會聽到：

01:15　買基金七、八年總報酬只有13%，還要加上匯損

02:30　先生一句「妳就買0050」，開啟長期買進之路

14:15　經濟系畢業，但我就是看不懂財報

20:45　因為all in，那天下午，全家帳戶湊不出10萬下斡旋

23:00　如何在高股息標的上，整整耗了3年

24:45　為什麼台灣人這麼愛領息？她認為跟填鴨式教育可能有關係

25:45　報酬率會說話：兆豐金2.79%，台積電90.83%

26:45　給全職媽媽的第一步投資建議：請仔細盤點資產負債表

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