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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:37 – ¿Por qué pierde valor tu dinero?

01:17 – ¿Por qué ha subido la inflación?

02:07 – Primera opción: cuentas remuneradas

02:51 – Segunda opción: depósitos a corto plazo

03:58 – Tercera opción: letras del Tesoro

04:34 – Cuarta opción: fondos monetarios

05:16 – Cuánto ganas con 10.000€ al 3%

🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Con una inflación del 5%, dejar tus ahorros parados en el banco puede hacerte perder una parte importante de tu poder adquisitivo. En este episodio analizo cuatro alternativas para conseguir rentabilidad con poco riesgo: cuentas remuneradas, depósitos bancarios a corto plazo, letras del Tesoro y fondos monetarios.

Cada opción tiene sus ventajas y desventajas en términos de rentabilidad, liquidez, fiscalidad y seguridad, por lo que elegir bien depende de cuándo vayas a necesitar el dinero.

También veremos cuánto puedes ganar realmente después de impuestos. Por ejemplo, 10.000€ en una cuenta remunerada al 3% generan 300€ brutos al año, pero, aplicando el 19% de impuestos, se quedan en 243€ netos. Como la inflación está en el 5%, tu dinero seguirá perdiendo poder adquisitivo.

Por último, te explico cómo distribuiría el dinero según tus necesidades. Para el fondo de emergencia, elegiría una cuenta remunerada que permita disponer del dinero inmediatamente. Si necesitas tus ahorros dentro de uno o dos años, depósitos a corto plazo para evitar las posibles caídas de la bolsa.

Para el dinero que no necesites durante siete años o más, fondos indexados al S&P 500 o al MSCI World, asumiendo que pueden sufrir grande caídas a corto plazo. La clave es encontrar el equilibrio entre seguridad, liquidez y crecimiento.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:28 – Cuánto dinero necesitas a los 65

01:34 – Cómo alcanzar los 600.000€ en 10 años

03:10 – Cómo planificar tu jubilación

04:24 – Cómo cambia el objetivo si cobras 1.000€

05:46 – La cartera propuesta

🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Si tienes 55 años y quieres jubilarte a los 65 viviendo de tus inversiones, lo primero es calcular cuánto dinero necesitarás cada mes. En este vídeo, el objetivo son 2.000 € mensuales.

Aplicando la regla del 4%, necesitarías llegar a la jubilación con 600.000 € invertidos. Suponiendo una rentabilidad anualizada del 10% durante los próximos 10 años, tendrías que empezar con unos 232.000€ ahorrados a los 55 años.

La cifra cambia si continúas aportando dinero cada mes o si vas a cobrar una pensión pública. Invirtiendo 500€ mensuales, el capital inicial necesario bajaría a unos 192.000€. Y si esperas cobrar una pensión de 1.000€ al mes, bastaría con tener unos 116.000€ invertidos a los 55 años.

Por último, te explico cómo invertiría durante esos 10 años: una cartera con un 80% en un fondo indexado al MSCI World y un 20% en un ETF del Nasdaq 100. Es una cartera para inversores con una tolerancia alta al riesgo, ya que puede sufrir caídas importantes.

La clave es adaptar el plan a tu situación real y empezar a invertir de forma adecuada cuanto antes.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01 – Los dos grandes errores

00:57 – El peligro de gastar demasiado

01:58 – Cómo funciona la regla del 4%

03:13 – Qué activos vender primero

03:41 – Qué vender si la bolsa está en mínimos

05:09 – La cartera que utilizaría

🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Después de toda una vida ahorrando e invirtiendo, llega el momento de disfrutar del dinero. Sin embargo, muchos jubilados cometen uno de estos dos errores: gastar demasiado al principio y poner en riesgo el resto de su jubilación, o gastar tan poco por miedo a quedarse sin ahorros que terminan viviendo peor de lo que podrían.

La clave está en diseñar un plan que te permita disfrutar de tu patrimonio sin comprometer tu futuro.

En este episodio te explico cómo funciona la regla del 4%, y qué activos vender según la situación del mercado. Si la bolsa ha subido mucho, puedes aprovechar para vender parte de la renta variable; si está en plena caída, puedes recurrir al oro y a la renta fija a corto plazo para evitar vender acciones en mínimos.

También veremos qué hacer si llegan varios años malos y por qué reducir temporalmente algunos gastos puede aportar un extra de protección.

Por último, te cuento qué cartera utilizaría para financiar mi jubilación según mi tolerancia al riesgo. Para un perfil medio, combinaría renta variable, oro y renta fija a corto plazo; para uno más arriesgado, una opción sería invertir un 80% en el MSCI World y un 20% en el Nasdaq 100.

La idea fundamental es que llegar a la jubilación con una buena cartera es solo la mitad del trabajo: también necesitas una estrategia para retirar dinero y disfrutarlo con tranquilidad.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01– Por qué una jubilación puede durar 20, 25 o 30 años

01:10 – ¿Es demasiado arriesgado invertir en el S&P 500?

02:35 – Por qué la inflación puede acabar con tus ahorros

03:10 – La regla del 4%

04:25 – La cartera que le recomendé al jubilado
🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Un inversor de 63 años acababa de jubilarse y tenía prácticamente todo su dinero en depósitos, cuentas remuneradas y renta fija a corto plazo, obteniendo un 2% anual.

Su objetivo no era rescatar sus 300.000 € de golpe, sino retirar unos 1.000 € al mes para complementar su pensión pública.

En este episodio explico por qué, en una situación así, tener todo el dinero en activos conservadores puede limitar demasiado el crecimiento de la cartera durante una jubilación que puede durar 20, 25 o incluso 30 años.

La clave está en cuánto dinero necesitas retirar cada año. En este caso, 1.000 € al mes equivale a 12.000 € anuales, aproximadamente un 4% de los 300.000 € invertidos.

A partir de ahí hablamos de la regla del 4% y de cómo una cartera invertida en bolsa puede seguir creciendo mientras se realizan retiradas periódicas, incluso atravesando períodos de fuertes caídas del mercado.

También explico por qué la inflación hace especialmente importante que una parte del patrimonio siga creciendo durante la jubilación.

Después de analizar su situación, la cartera que finalmente decidió utilizar este inversor fue un 80% en MSCI World y un 20% en Nasdaq 100.

Aunque pueda parecer una cartera agresiva para alguien que acaba de jubilarse, es adecuada si no necesitas rescatar todo el patrimonio de golpe y solo retiras una parte cada año.

La conclusión es que llegar a la jubilación con una buena cartera es solo una parte del trabajo: también necesitas un plan claro para retirar dinero y saber cómo vivir de tus inversiones durante los siguientes años.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01 – Por qué los últimos 5 años son tan importantes

01:18 – La cartera que tendría

02:29 – Cómo ajustaría la cartera año a año

04:35 – ¿Y si no quieres rescatar toda la cartera al jubilarte?

04:59 – Dos errores que debes evitar
🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Si te quedan 5 años para jubilarte, el riesgo de sufrir una gran caída en bolsa justo antes de necesitar tu dinero es mucho mayor que cuando todavía tienes 10 o más años por delante. En este episodio te cuento cómo ajustaría mi cartera para reducir progresivamente ese riesgo, partiendo de una cartera pensada para alguien con una tolerancia al riesgo alta.

A 5 años de la jubilación, tendría un 70% en MSCI World, un 20% en oro y un 10% en renta fija a corto plazo. Después iría reduciendo progresivamente el peso del MSCI World y aumentando la renta fija.

La idea es llegar al momento de la jubilación con la mayor parte del patrimonio invertido en un activo de menor volatilidad.

También hablamos de los dos errores que evitaría durante estos últimos años: mantener una cartera demasiado agresiva hasta el último momento o pasar demasiado pronto todo el patrimonio a renta fija y perder el crecimiento potencial de la bolsa y el oro.

La clave es ir reduciendo el riesgo progresivamente y adaptar la cartera a la forma en la que quieras utilizar el dinero durante la jubilación.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01 – Cómo elegir un buen fondo indexado

00:47 – 1r criterio: Comisiones

01:53 – 2o criterio: réplica física vs. sintética

03:18 – 3r criterio: el error de seguimiento

04:15 – 4o criterio: fondos de acumulación vs. distribución

05:18 – El mejor fondo indexado al S&P 500

06:02 – La ventaja fiscal de los fondos indexados

🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Elegir un buen fondo indexado puede marcar una diferencia enorme a largo plazo, incluso cuando dos fondos replican exactamente el mismo índice.

En el episodio utilizamos el ejemplo de invertir 30.000 € durante 25 años en el S&P 500: un fondo con una comisión del 0,1% podría acabar acumulando unos 60.000€ más que otro con una comisión del 1%. Por eso, el primer criterio que utilizo es buscar fondos con comisiones bajas.

También analizo el tipo de réplica, el error de seguimiento (cuánto se desvía el fondo de la rentabilidad de su índice), y la política de dividendos.

Yo prefiero los fondos de acumulación, ya que reinvierten los dividendos y así te permiten retrasar la tributación de esos dividendos. Además, hablamos de la posibilidad de realizar traspasos entre fondos en España sin tributar por las ganancias en ese momento.

Aplicando estos cuatro criterios, el fondo que elegiría para invertir de cara a mi jubilación es el Vanguard US Index Fund, que replica el S&P 500.

En el episodio explico por qué encaja con los criterios que considero importantes: comisión del 0,1%, réplica física, bajo error de seguimiento y acumulación de dividendos. También te cuento cómo analizar estos criterios por tu cuenta para que puedas utilizarlos al comparar otros fondos indexados.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01 – ¿En qué se diferencian?

00:31 – Qué es el MSCI World y cómo está distribuido

01:08 – Qué es el S&P 500 y por qué tiene tanto peso tecnológico

01:41 – Qué es el Nasdaq 100 y cuánto pesa la tecnología

02:01 – S&P 500 vs MSCI World: diferencias de rentabilidad

05:35 – ¿Cuál elegiría yo y por qué?

06:17 – En qué índices invierto yo actualmente

🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

MSCI World, S&P 500 y Nasdaq 100 son tres de los índices más conocidos entre los inversores, pero no son lo mismo.

En este episodio analizamos qué empresas y países incluye cada uno, cuánto peso tiene la tecnología y, sobre todo, qué diferencias existen entre ellos en términos de rentabilidad, riesgo y diversificación.

En rentabilidad histórica, el Nasdaq 100 es el que más ha destacado, con una rentabilidad anualizada del 15% desde 1985, frente al 11% del S&P 500 y el 9% del MSCI World.

Pero una mayor rentabilidad también implica asumir más concentración y riesgo: el Nasdaq 100 está mucho más expuesto a tecnología y Estados Unidos, y durante la burbuja puntocom llegó a caer un 80% desde máximos hasta mínimos

¿Y cuál elegiría yo? No necesariamente uno solo. Una opción sería combinar un 70% de MSCI World con un 30% de Nasdaq 100 para mantener cierta diversificación geográfica y sectorial mientras se da un peso importante a la tecnología.

Si buscas más diversificación, el MSCI World puede ser suficiente; si quieres concentrarte más en Estados Unidos y tecnología, puedes combinar S&P 500 y Nasdaq 100.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01 – ¿Qué haría con 100.000 € para invertir?

00:36 – Invertir de golpe o poco a poco

01:47 – Cuándo tiene sentido invertir poco a poco

02:23 – El colchón de emergencias antes de invertir

03:03 – La cartera que utilizaría

05:00 – La protección de 100.000€ del FOGAIN

06:19 – Cómo aprender a soportar las caídas

🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

¿Qué haría si mañana aparecieran 100.000 € en mi cuenta y tuviera que invertirlos? En este episodio te cuento cómo tomaría esa decisión, empezando por la gran duda: ¿invertir todo de golpe o hacerlo poco a poco?

Un estudio de Vanguard que analiza los mercados de Estados Unidos, Reino Unido y Australia entre 1926 y 2015 muestra que invertir todo de golpe obtuvo una mayor rentabilidad en aproximadamente el 67% de los casos.

Pero también hay una diferencia importante entre lo que dicen los estudios y lo que somos capaces de soportar emocionalmente como inversores.

Antes de invertir, lo primero sería crear un colchón de emergencias equivalente a varios meses de gastos. Después, la cartera dependería principalmente de dos factores: el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo.

Para un inversor con más de 10 años por delante y capaz de soportar caídas importantes, mi propuesta sería una cartera sencilla formada por un 70% de MSCI World y un 30% de Nasdaq 100.

Por último, hablamos de un detalle especialmente importante para quienes tienen grandes cantidades de dinero invertidas: la protección del FOGAIN y qué ocurre si un bróker o una gestora quiebra o comete fraude.

Y, aunque la inversión de golpe puede ser estadísticamente más rentable, si no tuviera experiencia y acabara de recibir esos 100.000 €, personalmente los invertiría de forma progresiva durante un año para acostumbrarme a las subidas y bajadas del mercado y evitar tomar decisiones impulsivas en una caída.