How a Life Insurance Trust Keeps Payouts Out of Your Taxable Estate

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How a Life Insurance Trust Keeps Payouts Out of Your Taxable Estate

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Episode 119 of Estate Planning with Fexingo unpacks the irrevocable life insurance trust, or ILIT. Many people assume life insurance proceeds pass tax-free to heirs—and they do from income tax, but the death benefit can still inflate your taxable estate above the federal exemption. Lucas and Luna walk through a concrete example: a $2 million policy on a married couple with a $13.61 million estate exemption in 2026. They explain how an ILIT removes the policy from ownership, avoids estate tax on the payout, and gives the trustee control over distributions to protect beneficiaries from creditors, divorce, or poor money management. The episode also covers Crummey powers, which let you use annual gift tax exclusions to fund premiums, and the three-year lookback rule if you transfer an existing policy. No legal advice—just a clear, practical explanation of a versatile trust that high-net-worth families use to preserve wealth across generations. #ILIT #IrrevocableLifeInsuranceTrust #EstatePlanning #LifeInsurance #Trusts #EstateTax #GiftTax #CrummeyPower #WealthTransfer #AssetProtection #Beneficiary #Trustee #Finance #FexingoBusiness #BusinessPodcast #EstatePlanningPodcast #WillsAndTrusts #GenerationalWealth Keep every episode free: buymeacoffee.com/fexingo

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