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Destripando los fondos de inversión - Parte 1 (T3-01)

Destripando los fondos de inversión - Parte 1 (T3-01)

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 ¡Bienvenidos a un nuevo episodio de Tu Interés Compuesto! En esta entrega tan esperada, Adrián Bermúdez e Ismael Tharrats regresan para desentrañar el complejo, pero fascinante, mundo de los fondos de inversión. Tras un inicio de temporada un tanto "accidentado", con incluso la pérdida de una entrevista, el dúo retoma el micrófono para ofrecer contenido interesante y entretenido.---publi¡Descubre las mesas Fun&Tables y transforma tu hogar!En este capítulo, te presentamos a Fun&Tables.Las mesas de Fun&Tables están diseñadas para adaptarse a todas tus necesidades, ofreciendo funcionalidad y estilo en un solo mueble.Entra en nuestro enlace para echarle un ojo. Además, al hacerlo y si acabas comprando, estarás apoyando directamente nuestro podcast.---El tema central del episodio son los fondos de inversión, también conocidos formalmente como Instrumentos de Inversión Colectiva (IIC), un instrumento de inversión muy popular y especialmente interesante para cualquier persona con residencia fiscal en España.Básicamente, los fondos de inversión agrupan el dinero de muchos inversores para invertirlo de manera conjunta. Esto permite acceder a mercados y activos que, de forma individual, serían inalcanzables o muy difíciles de incluir en una cartera bien diversificada para la mayoría. No es el banco donde tienes la cuenta quien gestiona directamente este dinero; cada fondo tiene una gestora asignada que toma las decisiones de inversión y un banco custodio donde se deposita el dinero. Es habitual que el banco custodio sea distinto al banco con el que operas.Una de las grandes ventajas de los fondos es la seguridad: los partícipes son los titulares últimos de las acciones o bonos en los que invierte el fondo. Si la gestora o el fondo quiebran, los activos pueden transferirse a otra gestora o repartirse entre los partícipes, ya que ni la gestora ni el fondo son los propietarios de nada.Además, los fondos de inversión en España tienen una ventaja clave sobre los ETFs: la traspasabilidad. Esto permite cambiar de un fondo a otro sin tributar por las ganancias acumuladas, posponiendo el pago de impuestos y permitiendo que el dinero siga creciendo. Los fondos españoles son casi siempre traspasables, y los extranjeros también lo son si se contratan con una entidad española y cumplen ciertos requisitos, como tener un mínimo de partícipes en España.Un mismo fondo puede tener varias clases con diferentes comisiones y condiciones, mejorando generalmente cuanto mayor sea el patrimonio invertido. Las clases con retrocesión (como la clase E en muchas gestoras, la más común para particulares en España) son las más caras, ya que parte de la comisión de gestión se la queda el comercializador (normalmente un banco). En contraste, existen clases institucionales y limpias (como las clases D o I en Blackrock) con comisiones significativamente menores, que aunque más difíciles de conseguir para un inversor particular, pueden obtenerse a través de servicios de gestión discrecional o una entidad que trabaje con clases institucionales.El episodio desglosa las comisiones en varias categorías:Comisiones propias del fondo (se descuentan del valor liquidativo).Comisiones del banco o comercializadora.Comisión por cambio de divisa.Cada partícipe posee una porción del patrimonio total del fondo. El valor liquidativo es el precio de una participación y cambia una vez al día. A la hora de elegir un fondo, existen dos grandes categorías:Fondos de gestión activa: Un equipo gestor toma las decisiones de inversión.Fondos de gestión indexada (o pasiva): Simplemente siguen un índice (ej. S&P 500). Puedes revisar el artículo sobre fondos de inversión indexados al Nasdaq, te servirá para aprender a seleccionar un fondo indexado.Para más detalles, ¡no te pierdas el próximo episodio! En él, se analizarán los tipos de fondos de inversión.
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