Quand arrive la retraite, choisir entre une sortie en capital ou en rente viagère n’a rien d’anodin. Le capital offre une totale liberté pour financer des projets, compléter sa pension ou transmettre à ses proches, mais demande une gestion rigoureuse pour éviter de s’épuiser trop vite. La rente, elle, garantit un revenu à vie, au prix de la perte définitive du capital et d’un niveau de versements souvent décevant compte tenu des frais. Le PER, l’assurance‑vie ou certains contrats permettent de combiner les deux, avec des régimes fiscaux contrastés selon l’âge ou les versements effectués. Entre souplesse, sécurité, fiscalité et frais cumulés, ce choix doit se faire en tenant compte de son patrimoine, de son horizon de vie… et de ses besoins futurs. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Changer de banque sans perdre l’ancienneté ou les avantages d’un placement, c’est possible… mais pas toujours. Le transfert de produits d’épargne permet de déplacer un contrat d’un établissement à un autre tout en conservant son historique. Une opération utile pour réduire les frais, profiter d’un meilleur service ou accéder à une offre plus performante. Mais encore faut-il savoir quels produits sont réellement transférables : PEA et PER, oui ; assurance‑vie, très partiellement ; livrets réglementés, non. À cela s’ajoutent des frais parfois élevés et des délais pouvant s’étirer bien au-delà des normes prévues. Bref, un outil précieux pour optimiser son épargne, mais qui nécessite de bien mesurer ses contraintes avant de se lancer. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.
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→ Retrouvez la dernière émission de Bourso Topo présenté par Arnaud Lelong: "Assurance-vie luxembourgeoise : sécurité, stratégie et idées reçues" : https://www.youtube.com/watch?v=QrFIDDCv7p4
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Crise politique, dette publique record, loi Sapin 2 : dans ce contexte, l’assurance-vie luxembourgeoise attire les épargnants en quête de sécurité. Son fameux triangle luxembourgeois garantit la séparation des fonds, et le super privilège assure une priorité de remboursement en cas de faillite. Sans plafond de garantie, elle séduit les gros patrimoines et propose une gestion sur mesure dès 125 000 €, avec accès à des fonds variés et multi-devises. Mais attention : elle n’échapperait pas totalement aux blocages en cas de crise, et ses fonds en euros sont moins performants qu’en France. Découvrez ses vrais avantages, ses limites et pourquoi elle pourrait être un outil stratégique pour diversifier votre patrimoine. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Le Plan d’Épargne Retraite (PER), créé par la loi Pacte, offre un levier fiscal puissant : la déduction des versements volontaires du revenu imposable. Ce mécanisme repose sur un plafond annuel, indiqué sur votre avis d’imposition, qui varie selon vos revenus et votre statut. Pour un salarié, il correspond à 10 % des revenus professionnels, plafonné à 37 094 € en 2025 ; pour un travailleur non salarié, il peut atteindre 87 135 €. Autre atout : les plafonds non utilisés sont reportables sur trois ans (bientôt cinq ans), consommés par ordre chronologique, et peuvent être mutualisés entre conjoints mariés ou pacsés. Cette souplesse permet d’optimiser votre fiscalité, mais attention : les versements au-delà du plafond ne donnent droit à aucune déduction. Dans un contexte où le PER reste au cœur des débats budgétaires, ces règles sont essentielles pour tirer le meilleur parti de ce dispositif. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Déduction, réduction, crédit d’impôt : trois leviers pour alléger votre fiscalité, mais chacun fonctionne différemment. La déduction diminue votre revenu imposable avant calcul de l’impôt (frais professionnels, pensions, versements sur un PER). La réduction s’applique après calcul et réduit directement l’impôt dû, via des dispositifs comme l’investissement locatif, les dons ou les fonds PME. Le crédit d’impôt, lui, offre un avantage supplémentaire : il est remboursable si vous n’êtes pas imposable. Ces mécanismes, encadrés par des plafonds (10 000 € pour la plupart des niches, 18 000 € pour certaines), permettent d’optimiser votre impôt en fonction de votre taux marginal : déductions pour hauts revenus, réductions pour tranches intermédiaires, crédits pour tous. L’essentiel ? Trouver le bon équilibre sans viser le « zéro impôt », car trop d’optimisation attire l’attention de l’administration fiscale. On fait le point avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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À la retraite, vos revenus chutent en moyenne de moitié. Pour compenser, deux produits phares s’imposent : l’assurance-vie, championne de la souplesse et de la fiscalité douce, et le PER, star de la défiscalisation. L’assurance-vie permet des retraits libres et une transmission avantageuse, tandis que le PER offre un puissant levier fiscal mais reste un produit « tunnel » jusqu’à la retraite. Frais, flexibilité, fiscalité… Chaque solution a ses forces et ses limites. Et si la meilleure stratégie consistait à les combiner ? Découvrez comment optimiser votre épargne pour préparer sereinement votre avenir. Explications d’Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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