En este episodio nos metemos de lleno a uno de los temas más importantes —y más postergados— por los mexicanos: el ahorro para el retiro.

Desde las oficinas de STP, platicamos con Jorge López Pérez, presidente del Consejo de Millas para el Retiro, sobre una iniciativa que está cambiando la forma en que los mexicanos pueden ahorrar para su Afore: ahorrar mientras consumen.

¿Te imaginas que al recargar tu celular, pagar la luz, comprar boletos de cine o usar una wallet digital, un porcentaje se vaya directamente a tu cuenta de retiro?
Eso es precisamente lo que hace posible Millas para el Retiro.

En esta conversación descubrirás:

• Por qué el sistema de Afores en México es uno de los más robustos del mundo.

• Cómo puedes empezar a ahorrar desde 50 pesos y aprovechar el interés compuesto.

• Cómo automatizar aportaciones voluntarias sin costo.

• Qué beneficios fiscales existen al hacer ahorro complementario para el retiro.

• Y cómo incluso trabajadores independientes pueden seguir construyendo su patrimonio.

Además, hablamos claro: romper mitos, dejar el pesimismo y entender que el tiempo es tu mejor aliado cuando se trata de hacer crecer tu dinero.

Si eres joven, este episodio es urgente.
Si ya no lo eres tanto, es todavía más urgente.

Porque el retiro no es un problema del “yo del futuro”. Es una decisión que se toma hoy.

Dale play y empieza a construir una vejez con dignidad financiera.

Soy Adrián Díaz y esto es Finanzas Personales a la Carta | El podcast .

Si tu plan de retiro es “mi AFORE y ya”… este episodio te va a mover el piso.

En el segundo episodio de la tercera temporada de Finanzas Personales a la Carta | El podcast Adrián Díaz, platicó con Andrés Maza, Director de Inversiones en GBM, sobre los Planes Personales/Privados de Retiro (PPR).

En 20 minutos encontrarás luz y respuestas claras a lo que siempre te haz preguntado y quizá por pena no habías preguntado.

¿Un PPR qué es, en español?

¿Cuánto necesitas para arrancar?

¿La letra chiquita que importa?

También vas a descubrir porqué Adrián Díaz insiste mucho en que la mejor forma de poner a trabajar tu dinero no es hoy… fue ayer.

Sin más rodeos, ¡Dale play! y escucha el capítulo completo.

Si estás entre “sí quiero” y “no sé por dónde”, este episodio te da un mapa: simple, directo y sin rollos.

Si enero te pegó… y sientes que todavía lo estás pagando, este episodio te va a caer como agua fría (pero necesaria).

Con Regina Ramírez, directora de sustentabilidad de Grupo Financiero Banorte, platicamos sin rollos cómo hacer un “check financiero” real: por dónde empezar, qué cortar hoy y cómo volver a respirar sin vivir endeudado.

Aquí no hay tips de Pinterest. Hay tarea concreta: estado de cuenta en mano y el reto de eliminar 2–3 gastos que te están drenando (suscripciones, “gastos hormiga”, el cafecito diario que ya es mensualidad).

Además, te llevas un plan simple:

• Deuda primero (y empieza por la más cara)

• Regla de las 24 horas para frenar compras impulsivas

• Ahorro con “apartados” y ahorro programado para que el orden sea automático

• Y una idea que cambia todo: Ingreso – Ahorro = lo que puedes gastar

Dale play si quieres que este año tu dinero deje de “desaparecer” y empiece a trabajar contigo.

¿Afore o Plan Personal de Retiro?
Para abrir la tercera temporada, decidimos abordar este tema que en redes sociales lo tratan como si fuera una pelea… pero la realidad es otra: no se trata de elegir “bando”, se trata de construir una estrategia inteligente para tu jubilación.

En el episodio de hoy de Finanzas Personales a la Carta \ El Podcast, platico con Mari Nieves Lanzargorta, vicepresidenta de vinculación de AMAFORE, y tocamos puntos que todo trabajador y profesionista debería conocer:

• Qué significa que las Afores hayan generado plusvalías históricas

• Cómo leer tu estado de cuenta (sin tecnicismos)

• Por qué el retiro funciona mejor con un enfoque “multipilar”

• Y cómo identificar señales de alerta cuando alguien intenta venderte un plan desacreditando a los demás.

Si te interesa tomar decisiones informadas y proteger tu futuro financiero sin caer en desinformación, este episodio es para ti.

Te invito a escucharlo / verlo completo.

En esta época del año, todos pensamos en regalos, fiestas y consumo… pero ¿qué pasaría si, en lugar de gastar todo, empezaras a construir patrimonio en dólares?

En este episodio de “Finanzas personales a la carta” converso con Andreina Goncalves, especialista en inversiones internacionales y Clemencia Gómez, experta en bienes raíces sobre cómo invertir en inmuebles en Miami puede ser una estrategia realista para quienes se organizan, ahorran y buscan diversificar su dinero.

Hablamos de:

• Por qué las crisis también traen oportunidades.

• Cómo una propiedad en Miami puede ayudarte a proteger tu patrimonio y generar renta en dólares.

• Qué tan alcanzable es invertir con financiamiento de bancos estadounidenses y pagos a varios años.

• Los primeros pasos para saber si estás listo para dar este salto.

Si siempre has creído que invertir en Miami es “solo para millonarios”, este episodio va a cambiar tu perspectiva. Dale play, toma nota y empieza a diseñar tu próximo ladrillo de patrimonio.

En este episodio de Finanzas Personales a la Carta \ E lPodcast, Adrián Díaz conversa con José Gerardo “Pepe” Ballesteros, director de cetesdirecto, la primera plataforma 100 % digital en México que permite invertir directamente en valores gubernamentales.

Juntos celebran los 15 años de esta plataforma y exploran cómo ha ayudado a millones de mexicanos a pasar de ahorrar en efectivo o en tandas a invertir de manera sencilla y segura con el Gobierno Federal.

Pepe explica, con un lenguaje claro y cotidiano, qué son los CETES y otros bonos del gobierno, por qué el gobierno se considera uno de los deudores más confiables y cómo cualquier persona puede empezar a invertir con montos pequeños, sin comisiones y con acceso a las mismas tasas de interés que los grandes inversionistas.

También comparte cifras clave sobre el crecimiento de cetesdirecto, la importancia de la educación financiera y el cambio de chip de “dejar el dinero parado” a “hacer que cada peso trabaje por ti”.

A lo largo de la conversación profundizan en herramientas muy prácticas: el fondo de emergencia dentro de la plataforma, las aportaciones automáticas, el poder del interés compuesto y cómo productos como BONDDIA, CETES a diferentes plazos, bonos de largo plazo, Udibonos y los Bonos de Protección al Ahorro pueden ayudarte a construir metas como la educación de tus hijos o un colchón adicional para el retiro junto con tu AFORE.

Si alguna vez te has preguntado cómo empezar a invertir de forma sencilla, transparente y respaldada por el gobierno, este episodio es el lugar ideal para comenzar.

!Qué lo disfrutes!

Acaba de pasar el Buen Fin, el “fin de semana más barato del año”… pero, ¿realmente estamos aprovechando las ofertas o solo estamos comprando por impulso?

Para responderlo conversé con José Ignacio Migoya, especialista en análisis de datos y cofundador de XData, una firma que ayuda a empresas a usar su información para vender mejor, planear su logística y crecer de forma sostenible.

En este episodio hablamos de:

• Cómo el e-commerce en México se ha transformado desde la pandemia y por qué el 70% de los consumidores llega al Buen Fin con sus compras planeadas.

• Por qué muchas pymes se enamoran de la solución y se olvidan de entender primero el problema que quieren resolver.

• La importancia de dejar de tomar decisiones “a ciegas” y construir una verdadera cultura de datos en la empresa.

• El papel de la inteligencia artificial como aliada para liberar tareas manuales (y no como enemiga que viene a reemplazar personas).

• Y, sobre todo, cómo llevar todo esto a nuestras finanzas personales:

  • El 67% de las compras de impulso se hace entre jueves y sábado.

  • Subestimamos entre 15% y 30% de nuestros gastos mensuales.

  • Una regla sencilla puede ayudarte a gastar mejor: dejar descansar las compras de impulso 24 horas antes de pagar.

Si tienes un emprendimiento o una pyme, este episodio te va a ayudar a detectar “focos rojos” en tu negocio: decisiones en silos, roadmaps que dan más estrés que claridad y metas que no están respaldadas por datos.

Y si lo tuyo son las finanzas personales, vas a encontrar consejos muy prácticos para:

• Medir tus gastos hormiga.

• Identificar tus patrones emocionales de consumo.

• Empezar a planear a largo plazo con información real, no con suposiciones.

Cuéntame en los comentarios:
¿Ya estás usando tus datos (personales o de negocio) para tomar mejores decisiones… o sigues comprando por impulso?

En este episodio de Finanzas Personales a la Carta, El Podcast Adrián Díaz conversa con el contador Salvador Rotter, del Colegio de Contadores Públicos de México, para aclarar uno de los temas más comentados del cierre de año: ¿por qué el aguinaldo paga ISR?

A lo largo de la charla descubrirás:

• Cuánto del aguinaldo está exento de impuestos (30 UMAs).

• Cómo se calcula la retención del ISR según tu nivel de ingresos.

• Qué diferencia hay entre ISR e IVA y por qué no todo el aguinaldo se grava.

• Por qué pagar impuestos también nos da el derecho de exigir servicios públicos eficientes.

💬 Además, el contador hace un llamado a revisar la ley, para evitar que los trabajadores de salario mínimo sigan pagando impuestos sobre un ingreso que debería ser un verdadero reconocimiento.

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