Em 2024 inauguramos uma nova temporada de nosso podcast.

1 novo episódio por mês com um tema central.

Neste, conversamos sobre Prospecção de Clientes. Alguns destaques:

• Como ter pessoas qualificadas para conversar.
• Desenvolvendo parceiros de negócios.
• Saber o que falar/escrever para que o lead lhe dê a oportunidade de realizar uma reunião comercial.
• Manter o fluxo de leads constante através de recomendações sem parecer "chato, intrometido e desesperado" por leads.

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Aproveitem!

Depois de 40 episódios, chegamos no ultimo de nossa 1ª temporada. Para este marco especial, convidamos o Felipe Oliveira, nosso consultor acadêmico, alguém com centenas (talvez até mesmo milhares de horas) de conversas com profissionais que almejam a transição de carreira para o modelo direto mas possuem diversas dúvidas, angústias e anseios.

Junte-se a nós neste honesto, objetivo e franco papo sobre uma carreira como um verdadeiro planejador financeiro pessoal.

Caso #01 | Marido desconectado do planejamento

Advogada, casada e com 2 filhos, procurou o planejamento para organizar suas finanças para poder ter um melhor diálogo sobre as finanças da família com o marido. Possuem um bom patrimônio imobilizado, sem liquidez financeira, não há um casamento financeiro e o orçamento está deficitário principalmente por conta das parcelas de alguns imóveis que compraram. O marido já foi convidado e não quer participar das reuniões. Desafio: como trazer o marido / cônjuge disperso para o planejamento?

Caso #02 | Vivendo no padrão de outros… Como trazer a realidade para o casal?

Casal jovem procurando planejamento porque fizeram um financiamento da casa própria e acharam que o valor não estava adequado as finanças gerando dívidas, uso do cheque especial. Não são casados financeiramente e possuíam alguns preconceitos em abrir as contas um ao outro. Além disso, o casal vive em um ambiente, em relacionamentos com pessoas que possuem um padrão de vida superior ao deles. Desafio: como trazer a realidade para o casal e o casal pra realidade?

Caso #03 | Será que realmente precisamos de um problema para cuidar sempre?

Como nos prepararmos para reuniões onde sabemos que está tudo bem e que não existe um real problema, as coisas estão caminhando e os planos sendo realizados. Será que realmente precisamos de um problema para cuidar sempre? A reunião de acompanhamento não pode ser sobre listarmos conquistas e conversarmos sobre as próximas ondas e serem surfadas. Como ajudamos os Planejadores com este ponto?

Caso #01 | Casamento financeiro frágil: envolver-se ou delegar?

Relação conjugal ruidosa… Em um 1º momento, um dos cônjuges precisou do apoio do outro e o recebeu de forma incondicional… Mas a “maré virou”… agora, quem precisa de um apoio é aquele cônjuge que outrora apoiava, mas se depara com algumas surpresas inconvenientes, como uma ampla cobrança e a apresentação de contas para equilibrar o orçamento e o “combinado” entre o casal. E no meio disso tudo, há o planejador. Como atuar no contexto de relações conjugais frágeis, ruidosas e desprovidas de uma verdadeira maturidade conjugal? Se envolver com isso, ou manter o escopo do trabalho no planejamento mais tradicional?

Caso #02 | Decisão “tectônica”: mudar de país. Em definitivo"?

Casal residente nos EUA, em Nova York, mas ainda indecisos sobre o plano de vida no medio-longo prazo. Vale a pena a internacionalização total? Trata-se de uma mudança em definitivo? Quais são as verdadeiras motivações para esta mudança? Como um planejador pode apoiar e servir em uma decisão “tectônica”.

Há um grande elefante na sala de todo planejador financeiro pessoal.

É muito, mas muito difícil desenvolver uma carteira de clientes como um verdadeiro PFP.

No episódio de hoje, conversamos, de forma honesta e madura sobre estes desafios e arriscamos em alguma práticas que podem ajudar no desenvolvimento de nossa carteira.

Uma reflexão central de nossa conversa envolve: como construir uma carteira sem destruir uma carreira.

Caso #01 | Clientes engajados… até a 2ª página…

Reunião com casal que contratou o trabalho recentemente.

Esposa ficou desempregada na semana em que eles fecharam o contrato conosco. Marido enxergou ali ainda mais necessidade de terem um planejador ao lado deles. Eles tem as finanças separadas. Ela tem bom estoque financeiro e estamos conversando sobre o melhor uso dos recursos. Ele trás um misto de frustração e ansiedade por causa dos negócios que não deram certo, e agora, sendo preciso se recolocar em um emprego CLT, ele tem se negado a olhar para a pouca reserva que tem e para as contas em atraso e dívidas. Caso com grande potencial para um ótimo trabalho, mas ainda fora de sintonia.

Ambos super engajados, mas ele até a página 2…quando as coisas viram para o lado das contas dele sempre temos uma tendência a procrastinar e não querer enxergar as coisas.

Caso #02 | Um cliente, múltiplos desafios. O que fazer primeiro?

Funcionário público com 47 anos enfrentando os desafios de um casamento disfuncional. O casal tem 3 filhos, 12, 9 e 5 anos de idade. A esposa emerge de uma família bem abastada e tem uma aversão a qualquer ideia que envolve lidar/cuidar das finanças pessoais. Ao conhecer a história da esposa, o planejador nota um desfecho infeliz da empresa da família da esposa, o que joga ainda mais complicação na condução da harmonia familiar ao redor do dinheiro. O marido, declaradamente diz que o principal objetivo com o trabalho de planejamento é (1) cuidar da formação dos filhos, (2) desenvolver um diálogo até então inexistente com a esposa e (3) ao mesmo tempo cuidar de sua aposentadoria. Como deve ser a condução do planejador em um caso com tantos desafios?

Caso #03 | Aberto para reforma

Onboarding de uma cliente. Primeira reunião na semana passada. Cliente que enfrenta o desafio das dívidas, mas que recentemente foi recolocada em uma posição de destaque e liderança em uma robusta multinacional. Cliente trás uma história de vida repleta de sofrimento e perdas, o que resulta em um comportamento reconhecidamente errático em suas finanças, resultando em consumo desenfreado. Cliente percebe no planejador um porto-seguro para re-escrecer, reforma a sua história de vida.

Caso #01 | Dá para se aposentar em 7 anos?

Cliente com 58 anos, médico, solteiro e sem dependentes, que não tinha nenhum controle do orçamento, com gastos mensais altos, com um bom patrimônio não-financeiro, mas que não traz renda, apenas despesas, e com patrimônio financeiro pequeno e com baixa liquidez. Semana passada demos um importante passo na adequação do orçamento através da reflexão de contratações desnecessárias e inadequadas que ele tinha feito em áreas como seguro e previdência, e iniciamos a formação de uma reserva de emergência. O principal objetivo deste cliente é poder parar de trabalhar aos 65 anos.

Caso #02 | Persistir no sonho ou encarar a realidade?

Cliente tem 45 anos, médico, casado e pai de 4 filhas. Tinha uma vida estável sendo ortopedista no Rio de Janeiro, mas resolveu investir numa área da medicina que era seu sonho - emagrecimento e performance. Abriu uma clínica de alto padrão no Rio de Janeiro com um sócio, mas desde então seus problemas financeiros começaram. A ideia era investir nesta área, que, além de ser algo que ele almejava trabalhar, também lhe daria mais tempo com a família. Mas a realidade tem sido muito diferente. Ele agora precisa continuar trabalhando como ortopedista, que é sua principal fonte de renda e investir na nova clínica, que ainda não é sustentável e não lhe gera o retorno desejável. Isso complicou a sua agenda de trabalho e fez com que ele se tornasse um devedor crônico.

Mesmo tendo uma renda bem alta, na faixa de 100k/mês, ele possui dívidas caras e significativas no cartão de crédito, cheque especial e com um amigo que lhe socorreu.

Pra piorar a situação, ele fez duas viagens para a Europa para conseguir a cidadania Italiana. Apesar do sucesso neste processo, ficou muitos dias sem trabalhar e sua renda, em dois meses deste ano, tiveram reduções drásticas. Semana passada eu conversei com ele, que acabou de chegar da viagem e está muito ansioso para resolver a situação das dívidas.

Caso #03 | Dívidas que consomem 50% dos recebimentos

Casal de cerca de 45 anos, 3 filhas, uma delas mais velha e não mais dependente deles. Ele diretor de multinacional, muitas viagens e agenda bem apertada e ela gerenciando toda a vida da família. Casal com patrimônio ainda positivo, mas com muitas dívidas, fruto de diversas escolhas equivocadas e tomadas na pressa de conquistarem algo próprio. Diversos financiamentos e empréstimos (cerca de 50% dos recebimentos comprometidos). O sonho do projeto da “nossa casa” cada vez mais distante. Planejador tem importante conversa sobre os próximos passos e os ajustes necessários para virarem a chave e mudarem o modo de tocar a vida e suas decisões.

• Venda do terreno;
• Quitação das dívidas;
• Uso do FGTS;
• Aproveitarem de verdade tudo o que o bom salário e os bônus podem trazer. Gastar com qualidade e focados nos planos e projetos de vida da família.

Caso 01 | Cuidados paliativos, mudança súbita e desafios financeiros crescentes.

Casal, gestor de empresa familiar. Empresa gera renda para ele e para os pais.Sustento da família vem de uma empresa familiar fundada peloPai, condução sempre foi no instinto sem controles ou gestão.Há alguns anos o filho, meu cliente, assumiu a empresa e gradualmente tem melhorado a gestão da empresa, mesmo assim a empresa não está bem, os pais têm hoje um padrão de vida incompatível com o que a empresa pode proporcionar para eles.Recentemente a situação foi agravada com um quadro clínico do pai, foi diagnosticando com uma doença grave em estágio irreversível. Na ausência do pai, o cliente se tornará o responsável pela mãe, não possui renda, e a irmã mais nova em fase universitária. O que fazer quando o desafio é grande e os recursos são insuficientes para superar o desafio?

Caso 02 | Projeto NexGen

Iniciativa na qual estou abordando jovens planejadores (<30 anos) para conversar sobre os desafios que enfrentam no mercado financeiro.

Caso 03 | Como aconselhar quando o cliente tem uma grande dúvida sobre tudo?

Cliente em processo de decisão sobre diminuir/parar com as atividades de seu escritório de contabilidade. Possibilidade de venda da carteira e/ou parcerias com dois outros escritórios de contabilidade. Tudo isso no meio das mudanças todas de vida que teve recentemente | Venda da casa, mudança para um apartamento do jeito que sempre sonhou e um bom dinheiro guardado...mas uma grande dúvida sobre tudo! Como aconselhar quando o cliente tem uma grande dúvida sobre tudo?