I denne episode gennemgår vi de mest almindelige depoter, man kan investere igennem: aktiesparekontoen, det almindelige depot og pensionsdepotet.

Hvad kan man investere i de forskellige depoter, hvordan bliver man beskattet, og hvad er de vigtigste fordele og ulemper ved hver løsning?

Vi taler også om månedsopsparingen, som mange forveksler med et depot, selv om det i virkeligheden er et værktøj, der ligger ovenpå et depot. Og så runder vi opsparing til børn, som også indebærer flere muligheder.

Målet med episoden er at give et enkelt overblik over de forskellige muligheder, så det bliver lettere at træffe rolige og langsigtede valg.

Gæst er Karsten Hannibal, partner og investeringsansvarlig i Optimal Invest og din vært er Sarah Ophelia Møss, sociolog, kommunikatør og bestseller forfatter.

Disclaimer: Husk, at investering altid indebærer risiko og udsving i værdien. Læs mere på ⁠www.optimalinvest.dk⁠.

Aktiesparekonto

• Skat: 17 % lagerbeskatning

• Beskatningen sker hvert år af afkastet, uanset om man sælger eller ej (lagerbeskatning)

• Indskudsgrænse: 174.200 kr. (2026-niveau)

• Én konto pr. person

Almindeligt depot (frie midler)

• Skat på aktieindkomst: 27 % op til 79.400 kr. i årligt afkast og 42 % af afkast over denne grænse (for ægtepar er grænsen det dobbelte)

• Typisk realisationsbeskatning (skat ved salg)
  

Kapitalindkomst:

• Skattesats afhænger af den samlede personlige indkomst

• Typisk omkring ca. 33–42 % for de fleste

• Beskattes ofte efter lagerprincippet

• Gælder bl.a.: Obligationer og mange udenlandske ETF’er

Pensionsdepot (Gælder fx ratepension og aldersopsparing)

• Skat på afkast: 15,3 % PAL-skat

• Lagerbeskatning hvert år

• Indskud er reguleret af årlige loftsgrænser afhængigt af pensionstype

Børneopsparing

• Skat: 0 % (skattefrit afkast)

• Maks. indskud: 6.000 kr. om året

• Maks. samlet indskud: 72.000 kr.

• Midlerne er bundet til barnet bliver 14, 18 eller 21 år

Månedsopsparing

• Ikke et depot, men et investeringsværktøj

• Ligger ovenpå et almindeligt depot, et pensionsdepot (hos Nordnet) eller et depot for mindreårige

• Skat afhænger af det depot, investeringerne ligger i