יחד נכנסים אל מאחורי הקלעים של הפנסיה: מה באמת קורה לכסף אחרי 120? האם חברות הפנסיה "בולעות" את הצבירה, או שהמציאות הרבה יותר חכמה ומוגנת ממה שסיפרו לנו? תומר מסביר בפשטות מה זה פנסיית שארים, איך מוגדרים שארים ומתי בכלל נכנסים לתמונה מוטבים ויורשים.

מה זה בעצם S&P 500, מי מחליט אילו מניות נכנסות למדד, ומה ההבדל בין קרן סל לקרן מחקה, נוגעים גם בשאלת גידור מט"ח, קופות גמל להשקעה, מינוף חכם ותכנון נכון של הלוואות ומשכנתאות.

מה קורה לפנסיה אחרי 120 – פירוק המיתוס שהכסף “נבלע” בקופה והסבר מה באמת קורה לצבירה כשאדם נפטר.

פנסיית שארים וביטוחים בתוך הפנסיה – מי נחשב שארים, מה בן/בת הזוג והילדים מקבלים, ומה ההבדל בין שארים למוטבים ויורשים.

בחירת מסלול פרישה והבטחת תשלומים – כמה שנים אפשר להבטיח קצבה, מה קורה אם החוסך נפטר באמצע התקופה, ואיך זה משפיע על גובה הקצבה החודשית.

העברת כספים מקרן פנסיה לקופת גמל פנסיונית – יתרונות וסיכונים, אפסון ותק, תקופת אכשרה רפואית ומה עלול להיפגע בגיל מבוגר.

מבנה קרן הפנסיה ודמי הניהול , איך מתחלקים הכספים בין חיסכון לביטוח, מה זה עודף/גרעון אקטוארי, ולמה הביטוח הפנימי בפנסיה משתלם כל כך

מדדים וקרנות מחקות/סל , מה זה מדד כמו S&P 500 או תל אביב 125, מי מרכיב את המדדים, ומה ההבדל המעשי בין קרן סל לקרן מחקה.

חשיפה למט"ח וגידור דולר–שקל – היתרונות והחסרונות של קרנות מנוטרלות מט"ח, מתזמון שוק/מטבע ולמי בכלל מתאים “לשחק” בזה.

הקצאת נכסים: מניות מול אגרות חוב איך לחשוב על מנייתי לטווח ארוך (פנסיה) לעומת אג"ח/מסלולים רגועים יותר לטווחים בינוניים וקצרים (שיפוץ, דירה, חתונות ילדים).

קופות גמל להשקעה, קרן השתלמות והלוואות – שימוש בקופות מסלוליות כחיסכון לחתונות, שילוב הלוואות על החיסכון, והוויכוח “קופת גמל להשקעה או חשבון מסחר עצמאי”.

משכנתאות ודירוג אשראי ,מתי מינוף יכול לעזור ומתי הוא מסוכן, תפקיד יועץ משכנתאות, שיפור דירוג אשראי, כל כמה זמן לבדוק תמהיל משכנתא, ומה משפיע לטובה/לרעה על דירוג האשראי.

אם אתם רוצים להבין איך הכסף עובד באמת, לבנות ביטחון פיננסי ולקבל החלטות חכמות – זה המקום בשבילכם.
יש לכם שאלות בתחום המרתק והעשיר של שוק ההון שאתם מעוניינים לדעת או להירשם לרשימת התפוצה שלנו שלחו מייל t023131400@gmail.com

הרשמו עכשיו ונתראה בפרק הבא!

לאתר
https://did.li/dV7TY

לערוץ יוטיוב:
https://did.li/fV7TY

לערוץ ספוטיפיי:
https://did.li/GEVrl

לגוגל דרייב:
https://did.li/8h2aa

להרשמה לרשימת התפוצה שלנו בוואטצאפ, לחצו:
https://did.li/QaLZH